艾倫的理財研究室

哪種勞工？

12 hours ago | [YT] | 10

艾倫的理財研究室

你的勞保年金

23 hours ago | [YT] | 21

艾倫的理財研究室

📉台幣升值，帳面虧損又快10%⋯

上週才剛回補損失，這週馬上又跌回去了。
就在那瞬間，想到一件很多人沒注意到的事
你的退休金，也可能正在悄悄縮水。
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為什麼？

因為台灣的勞動基金，是有分散投資全球市場的。

當台幣升值，代表我們也可能會用「更強的錢」換回「相對變弱的外幣」，所以就算海外資產賺錢，一旦換算成台幣，價值也可能會縮水。
而且，台幣升值對出口產業不利，台灣又是出口導向的國家，升值一來，出口退步、企業獲利下修，連台股都可能跟著一起下跌。
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我有一位顧客，原本認為：

「退休金交給政府，不用煩惱，也很穩定。」

直到他這幾天看懂勞退收益數據後才發現
就算政府操作再保守，還是有可能虧損；
還是會受到匯率波動、全球市場起伏的影響。
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很多人覺得：

「我人在台灣、花台幣，匯率不關我的事？」

但其實⋯⋯
✅ 就算你不投資，你的退休金也在投資
✅ 全球股、債、匯市，都在悄悄影響你我

1 day ago | [YT] | 49

艾倫的理財研究室

為什麼一直說勞保要破產了？
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在好奇心的驅使下，我們統計了過去25年的勞保收支情形，發現了在2009年勞保年金上路之前，勞保基金其實就已經有發生過連年入不敷出的狀況，而這個問題在年金上路之後似乎獲得了「一點點」改善。
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直到去年底，就算把收到的勞保費全部用來支付勞保各項給付，也還得從勞保基金裡搬６６５億元支付給勞工，也讓現在的年輕勞工不僅不想繳勞保，連國民年金也不想繳，因為覺得自己繳了，未來也領不到。

6 days ago | [YT] | 71

艾倫的理財研究室

大多數人不確定自己的投資，
到退休時能不能安心退休！

也不知道退休前如果收入中斷，
要怎麼讓退休計劃提前達標。

☝️上千場諮詢裡觀察到的現象

6 days ago | [YT] | 37

艾倫的理財研究室

網友說政府拿勞工的錢去護盤、去虧錢

嗯⋯會說這話，應該都是「聽來的」
先撇開國安基金歷史進出場七勝一敗不講
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國安基金的資金兩大主要來源是：
1️⃣用國庫持有的股票向銀行「擔保借款」
2️⃣跟四大基金「借錢」，而借錢是要還的
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簡單來說，就跟我們在市場不好時「借錢」逢低買入是差不多的意思，而借錢之後無論賺賠，都還是得「還錢」，甚至會有「利息」，所以基金護盤這件事如果沒有高機率能賺錢出場的條件，理論上根本不會啟動，因為賠錢的話很可能會有高機率得罪選票，而負責管理基金的公務員也可能因此丟掉飯碗，沒人會跟自己的飯碗過不去。

資料來源：全國法規資料庫

2 weeks ago | [YT] | 71

艾倫的理財研究室

📌 退休前，你至少該完成的六件事：

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1️⃣ 你需要多少退休金？
要算出退休後每月需要的現金流、本金總額。
如果被迫提前退休，你有沒有應變方案？
如果準備過程中遇到失能，無法自行管理金錢，

你的資產與退休金，誰來管理？怎麼確保用得其所？

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2️⃣ 目標金額，要怎麼達成？
規劃是理想，執行靠現實。

你要投入多少？用什麼方式？
這樣的風險與報酬結構合理嗎？真的可行嗎？

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3️⃣ 再好的規劃，都擋不住現金流斷裂。
失能、生病、意外、失業、家庭照顧責任⋯⋯
這些風險都有可能突然中止你的收入。

你準備好了「風險預備金」嗎？
又是否已做好有效的轉嫁規劃？

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4️⃣ 家庭責任有多重？要多久？會變多少？
房貸幾年？房屋修繕？孩子幾歲獨立？父母照護？
這些不是選擇題，而是你無法閃避的義務。

財務管理不能靠感覺，要靠精算。

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5️⃣ 風險可以轉嫁，責任不能轉讓。
先算出該轉嫁的風險成本，確認保費在可控範圍內，

你才能掌握：扣除保障後，你剩多少錢可用來投資與儲備退休。

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6️⃣ 如果目標永遠追不到，那就是策略有問題。
可能是資產配置過於保守，也可能是收入不夠、目標太高。

這世界沒有完美財務公式，但你必須找到屬於自己的平衡點。

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📌 退休不是遠方的夢，而是現實的考題。
越早準備，你才會越有餘裕選擇自己想要的人生。

2 weeks ago | [YT] | 70

艾倫的理財研究室

📌 你知道嗎？

目前已退休勞工正在領的勞保，其實是靠國庫貼錢撐住的。
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這不是危言聳聽，
而是很多人正在經歷的現實⋯
基於政治責任，他是要確保勞工領得到，但它並不是可持續的制度設計。
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💣 精算報告預估：2031年用罄
📉 每年補貼金額1,000～2,000億
📊 就算基金投資有賺錢，還是無法彌補收支缺口
少子化＋高齡化＝繳的錢更少＋領走的更多

2 weeks ago | [YT] | 85

艾倫的理財研究室

超過 80% 勞工，到退休前一兩年，
才第一次發現⋯⋯原來退休金這麼少。
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我經營頻道五年，諮詢過上千位上班族。
真正清楚自己「透過政府制度」能領多少退休金的人，寥寥可數。
很多保險業務員關注的是顧客有沒有錢買保險、怎麼勾出顧客對理財的興趣，但他們常忽略，「退休金」其實才是顧客最焦慮、卻最無助的問題。
如果你能填補這塊空缺，你就不再只是業務員，而是顧問。
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對你來說，這只是五分鐘的技能，
對顧客來說，可能是一輩子的關鍵選擇。
你問顧客：「你退休後，每月能領多少？」
我想絕大多數的人，連大概都講不出來。
而你若能協助他們估算這個數字，甚至做到優化、補強，你自然會被當成有能力的規劃者。

3 weeks ago | [YT] | 129