Заметки доброго финансиста

💵 Почему рынок частных инвестиций начинается от 32%?

Упомянул об этом в посте недавно.

Можно спросить — а почему так?

🧳 Дело в том, что банки сейчас выдают по формуле «ставка ЦБ + 8», то есть сейчас реально получить банковский кредит от 29% и выше — до 40%.
Тут многое зависит от вашей кредитной истории и наличия спецпредложений.
📍 Если вы сейчас в поиске денег и банк вам даёт дешевле, чем 29%, то берите — вам повезло.

Частники, естественно, хотят прилично переиграть ставку по депозиту, а ставка по депозитам в банках сейчас в районе 22-24%. Поэтому, разумеется, они ставят больше. На текущий момент — от 32-36%.

Если это не знакомый вам человек, то может быть и 40%, и 45%, и 50%.

Привлекали ли вы инвестиции в свой бизнес? Если да, то о какой ставке удалось договориться?

1 month ago | [YT] | 1

Заметки доброго финансиста

Как заставить людей заносить в систему данные?

🧳 Лет десять назад на рынке была такая небезызвестная компания SAP, которая производила программное обеспечение.
Компании, которые внедряли SAP, автоматом добавляли себе сходу 30-40% капитализации, но при этом тратили на это бешеные деньги. Даже тогда, больше 10 лет назад, зарплата начинающих саперов, как их тогда называли, начиналась от 300 000 рублей. Нужно было долго учиться и работать во всей этой большой структуре.
Отмечу 2 очень интересных факта:
🧳 Прежде чем внедрять систему, компания SAP всегда анализировала, готова ли компания к тому, чтобы эту систему у себя раскатать. И они могли отказать компании во внедрении, если понимали, что ресурсы компании, ее подготовка, бизнес-процессы не готовы к тому, чтобы поставить к себе систему.
🧳 SAP постоянно размышляли над вопросом, как заставить людей заносить в систему данные.
Ведь на самом деле вся фишка не в установке системы, будь то набор Google-табличек, Adesk, 1С или тот же SAP. Надо сделать так, чтобы люди в нее переехали и научились системно работать. И вот эта проблема для всех компаний-интеграторов оказывалась ключевой.
Как же сделать так, чтобы люди там работали?
Если вы помните интерфейс SAP, то можно легко понять, что он был очень недружелюбный и сложный: без пол-литра не разберешься. А надо было не просто раскатать систему, так еще и туда переехать.
Поэтому важная мысль, которая здесь вытекает из всей этой истории, — если мы хотим успешно работать, то надо сделать так, чтобы люди комфортно переехали в наш инструмент, а не просто его инсталлировать.
К слову, в пользу SAP можно сказать, что это была одна из немногих систем, которая могла обрабатывать миллионы транзакций в день. Сложно представить, справится ли с таким количеством сейчас 1С…
Какое ПО сейчас может обрабатывать такие массивы данных?

1 month ago | [YT] | 9

Заметки доброго финансиста

🛒🛒🛒 Нужны ли селлеру его 20+ кошельков?

По классической методологии любой учёт финансов начинается с контроля движения денежных средств. На словах этот процесс выглядит очень просто: мы фиксируем, где могут находиться деньги.

В идеале это:

— расчётный счёт №1 (например, в Сбере)
— расчётный счёт №2 (например, в «Альфе» или Т-Банке)
— 1 карта (скажем, в Сбере)

🧳 И мы выстраиваем контроль денежных средств так, чтобы учитывались все поступления на эти кошельки, списания с них, перемещения между ними, сопутствующие транзакционные расходы, то есть комиссии.

Звучит суперпросто, шаблон экселевский очень простой. Но настроить этот процесс системно сложно на практике. Одна из причин — у многих структура выглядит сильно сложнее, чем просто пара расчётных счетов и одна карта.

Почему так происходит? Есть два основных сценария.

🧳 Первый сценарий

Собственник изначально жил в парадигме нескольких банковских карт (Сбер, Т-Банк, Альфа, ВТБ и так далее) и начинает эти же карты использовать для ведения бизнеса. И это гарантированная каша в личных финансах — деньги на картах, непонятно, личные они или компании.

Собственник путается: то, что есть на счетах, — моё или компании? можно это потратить или нет? В худшем случае тратит всё, а потом на работу компании не хватает.

Решается это выстраиванием финансовой дисциплины — выводится отдельная бизнес-карточка для операций. В 90% случаев разделение карт решает проблему.
🧳 Второй сценарий

Селлеры открывают большое количество карт для работы с разными направлениями: для Казахстана, для Киргизии, для путешествий в Европу, для расчётов с Китаем, для беспроцентных переводов. Открываются разные карточки для сотрудников.

И в принципе карты начинают плодиться, потому что хочется сэкономить. В Т-Банке копим кэшбек. В «Альфе» копим мили. В ВТБ, скажем, снимаем без комиссии с расчётного счёта. Сбер завели, потому что сберовские карты у всех сотрудников…

😱 А дальше селлер начинает гонять между ними деньги. Всё это усложняет учёт, влияет на дисциплину, и на выходе — полное отсутствие контроля за финансами. В какой-то момент придется осознать тот факт, что вместо нескольких миллионов везде лежит только 300 000, и непонятно, кому, как и за что платить.

🧳 Знакомо? Если столкнулись с такой финансовой кашей, обращайтесь! В нашем новом направлении финаналитики для селлеров мы берем на себя работу со всей этой историей, решаем, оптимизируем и вводим в бизнес финансовую дисциплину высокого уровня.

Чтобы узнать детали, напишите слово «МАРКЕТПЛЕЙСЫ» сюда 🧳 @Exchequer_sale_bot

3 months ago | [YT] | 5

Заметки доброго финансиста

Почему система распределения денег по фондам — полный бред ?

Слышали же про систему фондирования? Якобы идеальный инструмент для бизнеса))

🧳 Суть в том, что все поступающие в компанию деньги распределяются по фондам: 30% на зарплаты, 30% на товары, 30% на маркетинг, 10% собственнику. Оплата по каждой статье производится только из соответствующего фонда.

💯 Плюсы для собственника, конечно, очевидны — он может сразу забирать свои 10%, а остальные отделы оперируют средствами своих фондов. Если на закупки по акции, например, нужен миллион, а в фонде только 200 000, то надо либо занимать из других фондов, либо ждать и копить, либо увеличивать продажи.

Многие пытаются представить эту систему как универсальное решение. Однако в реальном бизнесе часто сталкиваешься с ситуациями, которые требуют оперативных решений: выгодные акции, закупки со скидкой, наём перспективного сотрудника. И есть специфика длинного цикла сделки, когда товар долго едет и медленно распродается.

В результате система фондирования эффективна только для узкой группы компаний: без больших отсрочек, крупных закупок и значительного оборотного капитала. Например, когда деньги от клиента поступают сразу: оказал услугу — забрал прибыль.
Для компаний с особенностями — растянутыми проектами, сложными схемами оплаты через партнеров, кассовыми разрывами — метод вообще неэффективен. Фонды не накапливаются своевременно, приходится постоянно перезанимать средства между фондами. И это дополнительная работа, которая совсем не влияет на скорость бизнеса, но дает иллюзию управления.

В простых случаях окей, классно. Например, в барбершопе: клиент заплатил, 40% идет, скажем, мастеру, 20% на рекламу, 10% собственнику. Но для производства с закупками из Китая и предоплатой на несколько месяцев это нереально. Разве что при огромной финансовой подушке, что редкость для малого бизнеса.
🧳 Поэтому приходится чаще всего возвращаться к классической модели с платежным календарем и учетом движения денежных средств.

Из личного опыта внедрения: система не пошла в нескольких компаниях из-за нехватки денег и больших долгов.
Так что неуниверсальный инструмент, как бы ни хотелось думать иначе…

А вы согласны? Применяете в бизнесе?

Ну и в продолжение заголовка - раз это "Бред", то что - не бред, я расскажу в следующих постах, так как применение для фондов - весьма элегантное и удобное - конечно же, существует.

5 months ago | [YT] | 8

Заметки доброго финансиста

В чем ценность работы финансиста?

То и дело слышу:

— В наш век нейросетей разве может табличка какая-то стоить больше 5 000 рублей?
Табличка — нет. Вот только хорошему финансисту вы платите далеко не только за впихивание цифр в Excel.

Хотя таблички у нас очень красивые и структурные. Я вообще часто удивляюсь некоторым отчетностям: неужели табличку, умный структурный инструмент, можно делать так убого и уродливо? Но это тема иного разговора — красота оцифровки…

А сейчас про другое.

Так вот, теоретически и практически можно ваши непроверенные, непровалидированные цифры в ячейки вбить и за копейки, надо лишь найти умельцев на «Авито». Такой умелец спросит, сколько у вас клиентов, какой средний чек, какие зарплаты платите. Вставит это все в финмодель, выплюнет цифры, да и всё.

Но ценность не в этом.

Дом тоже можно построить и за 10 миллионов, и за 3. Только первый будет кирпичный, а другой — каркасный. Сразу понятна разница.
Так и тут. Если вы хотите, чтобы за вас подумали и позаботились о вашем бизнесе, чтобы дали экспертизу — то это к финансисту другого уровня.

💡 Он не просто соберет у вас цифры. Он увидит за ними вселенную. Он провалидирует ваши финансы. И, если что-то идёт не так, увидит и подсветит сразу.

Может, с учётом гипотез, которые вы заложили, вы уходите в минус — и бизнес-модель нежизнеспособна.
Или у вас зарплата не в рынке.
Или чек не в рынке.
Или вы забыли все налоги заложить.

У хорошего финансиста огромная насмотренность и сильная точка референса. Мы видим, адекватны цифры вашей нише или нет.

Например, если у других 30 проектов в вашей нише, которые мы видели за последний год, процент расходов на рекламу был такой-то, а у вас он меньше, нам это бросится в глаза.

🧳 За такой точкой референса, приходите, в общем, к нам.

🧳 Заказать умную финмодель — @Exchequer_sale_bot

5 months ago | [YT] | 11

Заметки доброго финансиста

Почему шаблоны финмоделей не работают?

Часто спрашивают:
"Илья, есть шаблон модели по ???"

На мастер-классах я всегда придерживаюсь позиции "нет шаблонам", ибо важно "научиться" и разработать навык, ведь правильная финмодель - это всегда уникальный по структуре документ.

Да и вообще есть заблуждение о применимости универсальных шаблонов финансовых моделей. И существовании)

Каждая финансовая модель - у н и к а л ь н а и требует индивидуального подхода.
Это определяется множеством факторов: спецификой отрасли, стадией развития компании, стратегическими целями и текущими задачами бизнеса. Именно поэтому на курсах я учу создавать модели с нуля, а не просто копировать готовые решения.

Парадоксально, но количество запросов на готовые финансовые модели постоянно растет.
В личных сообщениях фраза "Есть шаблон по ???" встречается по несколько раз на дню.

Ну камон! - думаю я. Профи-разработка модели может стоить от 50 до 200 тысяч рублей, а это (на минуточку!) в сотни раз практичнее "шаблона".

Откликаясь на опрос, презентуем уникальный проект - Нешаблонную Распродажу!
clck.ru/3EiSRi

Что мы подготовили?

Эксклюзивную коллекцию из 25 финансовых моделей реальных компаний, охватывающих 19 различных бизнес-направлений. Общая стоимость разработки этих моделей составляет впечатляющие 2,5 млн+ рублей!

Это закрытая распродажа от Простых Финансов™ под названием Нешаблонный Арсенал для тех, кому важно кратно увеличить насмотренность в финансовом моделировании и получить готовые финансовые модели (НЕ шаблоны) из более чем 1,5 десятка ниш бизнеса.
1️⃣История разовая, повторять не планируем

Сейчас вы не можете моментально приобрести комплект, но есть возможность попасть в предварительный список участников Нешаблонной Распродажи. В назначенное время вы сможете получить полный комплект финансовых моделей по цене обычного похода в ресторан.

Действуйте прямо сейчас!

clck.ru/3EiSRi

6 months ago | [YT] | 7

Заметки доброго финансиста

🤖 Финансовые модели: Не шаблон, а реальный опыт!

На основании опроса.

Заказчики постоянно просят готовые финансовые модели, но типовые шаблоны - как "китайский крем": выглядят заманчиво, работают посредственно. Наверняка, многие вы скачивали/приобретали/забирали и тестировали на себе.

Проблема большинства - они слишком "общие" и не подходят под решение конкретных задач. Проще с нуля сделать, чем переделывать. Но, чтобы ваять с нуля - нужна насмотренность и методология, особенно, если мы инвестиции привлекаем.

В преддверии праздников, долго думали, что бы такого организовать - полезное и не избитое в рамках "черных пятниц" ноября.


🔥 Итак встречайте - Нешаблонная Распродажа!

Решили, что вместо шаблонов нам нужно выделить пару десятков готовых финансовых моделей реальных компаний разных ниш чтобы отдать их в рынок.
За годы работы в финконсалтинге мы собрали коллекцию таких уникальных моделей из 19 разных бизнес-ниш.
Такого точно никто не делал. Мало у кого есть подобный опыт, насмотренность и сотни реализованных проектов в бекграунде.

Почему это круто:
- Модели от реальных действующих компаний
- Каждая прошла проверку практикой
- Проработка под специфику ниши
- Не шаблон, а живой инструмент

Для кого? Для предпринимателей и финансистов, которые не хотят наступать на те же грабли, что и другие.
Интригует? Ждите подробностей в предварительном списке. Пока что купить ничего нельзя.


P.S. Цена будет как в ресторане, только польза - в разы больше.
Детали - позднее.

6 months ago | [YT] | 10

Заметки доброго финансиста

Собственник охренел, когда услышал это от меня

Итак, представьте себе среднестатистическую оптовую мебельную компанию в России.

Обычно бизнес-модель выглядит так: ребята сидят на контрактах с заводами, скупают там диваны, кровати, гардеробные, кухни и прочие полезняки-для-обустройства-дома, а потом грузят ее своим клиентам-мелким_оптовикам по своему региону. 90%, естественно, под заказ.

Кому любопытна математика? Всем любопытна.
Поэтому делаю финлирическое отступление:
Цена от завода - 5000 рублей, мелкому оптовику уходит за 7000, в рознице продается за 15000.
В этой компании все было более-менее стабильно.
Собственник бы загружен поуши, открывая голову от заказов только чтобы уточнить "сколько там база клиентов, а? "
Идея увеличения АКБ (активной клиентской базы) как т о ч к и р о с т а - поглощала его полностью.
К слову, по данным в базе было 105 контактов клиентов, и они, действительно. постепенно прирастали.

Однако, в рамках диагностики и анализа, мы решили зайти с другой стороны.
Короче, сели, покопались в отчетах (финансовые потоки, юнит-экономика, структура выручки), порыли-порыли - и что же обнаружили?
Так вот, 83% (!!!) всей выручки этой компании генерили аж целых 3 (!) клиента.
Три! Представляете?

Когда их имена мы показали собственнику, глаза вылезли на лоб - это были именно те компании, которым он практически не уделял времени. Он их просто игнорировал, а все силы бросал на привлечение новых, мечтая нарастить "базу".

Сделали выводы?
Правильно - и мы сделали.
Ребята начали пахать с этими тремя монстрами. И через месяц - бумс! Новый рекорд по продажам, да еще и на 50% больше прошлого.

Резюме. Не всегда надо гоняться за количеством клиентов, если 80% твоих денег приносит кучка избранных.
Лучше возьми и поработай с ними как следует.

Короче, если вы тоже хотите выстрелить так же, как эти ребята - оставляйте заявку менеджеру, проведем комплексный анализ. И все подробно расскажем.

Exchequer

7 months ago | [YT] | 25

Заметки доброго финансиста

Илья, как часто реализовывается финмодель?

Спрашивают меня.

А тут нет единого ответа. Разброс гигантский.

Если это предприниматель, у которого были 2-3 действующие точки - тогда все выполняется на 80-90%+.
Если это 19летний идейный товарищ, у которого опыта нет - то тут либо "пан", либо "пропал". Под откос или к успеху.

Почему так происходит?
Потому что под цифрами в модели стоят вполне конкретные операционные действия.
И как бы мы с командой "технически" не приземляли и не подвергали сомнению цифры, повлиять на операционное выполнение задач мы можем не всегда (а иногда в принципе не можем - другой город, другие люди).

Прямой корреляции, кроме опыта и MVP (действующих историй) - тут нет.

Но что вижу точно - чем больше мы "подсвечиваем" шероховатостей, как профи, тем меньше ошибок будет на пути у реализатора.

Именно поэтому, об команду Exchequer можно подумать, а не делать шаблонный файл со слюнявыми фантазиями. И да, это дорого, а не шаблонно под копирку.

9 months ago | [YT] | 7

Заметки доброго финансиста

Основная проблема 30-летних

Это отсутствие инвест стратегии.
У 95% ее просто нет. Причем не важно - наемный ты сотрудник или предприниматель.
Обычно 30+ это пиковый период деловой активности. Уже оброс капиталом, связями, нашел дело от которого прет и есть хобби.

Самое время подумать о том, что хочешь через 20 лет и начать создавать подушку.
Если кто то до сих пор верит в пенсию - дальше можно не смотреть.👀

Что надо сделать прямо сейчас?
1 Прикинуть точку А и текущие доходы, адекватно оценить, сколько можно откладывать
2 Прикинуть, сколько пассивного дохода хочешь иметь через 20 (25-30-35?) лет.
Пусть это будет 200 тысяч в месяц.
3 Рассчитать для начала самый базовый и ультраконсервативный способ получать эти 200к. Пусть это будет депозит в сбере под 16%. 200к в месяц чтобы получать "на пассиве" надо иметь 15 млн на счету. Отлично.

Далее (самое сложное) - надо расписать свой путь прихода к этой сумме, чтобы через 20 лет не кусать локти (так как там еще инфляция есть, а также иные форсмажоры).

Самое простое - чему учат финконсультанты - это через формулу сложного процента рассчитать, сколько надо откладывать в месяц или в день. Для некоторых это реально чашка кофе, для кого-то - обед в кафе, кальян или бак бензина.
Хочется посложнее грузануться в эту тему?

🔥 - ставь лайк, буду рассказывать больше про личные финансы.

9 months ago | [YT] | 32