Семейная ипотека - инвестиция в будущее ваших детей
Более 2,8 миллионов российских семей могут потерять возможность воспользоваться льготной семейной ипотекой, если ставка по программе для пар с одним ребенком вырастет с 6 до 12%.
Жилищный вопрос сгубил не только москвичей. Это один из самых важных и актуальных вопросов для каждого человека. Одному, или с семьёй, человеку нужен тёплый кров, где он мог бы жить, набираться сил, растить детей и создавать свой домашний уют со своей второй половинкой. В своём доме человек проводит половину жизни и поэтому так важно выбрать для себя место по душе. Дом, квартира или таунхаус, как правило, самая дорогая собственность в семье. Люди тщательно выбирают её и порой половину жизни работают именно на улучшение своих жилищных условий. Дом - это очень важный объект для каждого человека, поэтому так важно людям быть информированными в сфере недвижимости, знать как и где приобрести дом или квартиру лучшую по цене и качеству, как их обустроить, как получать ежедневную радость от обладания своим семейным «гнёздышком». Сегодня мы поговорим о семейной ипотеке с экспертом по недвижимости, председателем Совета «Российского союза налогоплательщиков» Евгением Геннадьевичем Михеевым.
-Расскажите, что такое семейная ипотека и кто может воспользоваться ей? -Семейная ипотека - это государственная льготная программа поддержки семей с детьми, по которой из средств бюджета оплачивается кредит на покупку жилья в новостройках. Таким образом государство поддерживает семьи с детьми, выплачивая за них основную сумму кредита на квартиру, а также стимулирует застройщиков в строительной отрасли возводить новые квадратные метры жилья. -Только квартиры можно покупать по этой льготной программе? -Любую новую жилую недвижимость: квартиры, дома, квадрохаусы, таунхаусы. -Кто имеет право на данный вид льготной ипотеки? -Семейную ипотеку могут взять граждане Российской Федерации, у которых есть хотя бы один ребенок до шести лет включительно, родители ребёнка с инвалидностью до 17 лет включительно, а также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. -Мать или отец одиночка могут участвовать в программе? -Конечно, родитель, который самостоятельно воспитывает ребёнка или нескольких детей имеет право на семейную ипотеку. -Какие сейчас условия по «семейке» и что измениться с 1 февраля 2026 года? -В настоящий момент, условия прекрасные по сравнению с теми, которые будут с февраля следующего года по многим параметрам. Во-первых, вдвое увеличится сама годовая ипотечная ставка с 6% до 12%. -Что это значит для покупателей квартир? -Сегодня ставка Центробанка 16,5 %. Банки дают ипотечные кредиты гражданам, к примеру, под 22%. Люди, которые проходят по критериям семейной ипотеки, получают льготный кредит 6%, которые люди оплачивают сами, а оставшуюся разницу в 14% доплачивает банкам государство из бюджетных средств. Выгодно мамочкам и папочкам брать семейную ипотеку? Выгодно! -А с февраля…? -Правительство России с 1 февраля 2026 года запретит оформление двух кредитов на каждого супруга по семейной ипотеке, семьи смогут в два раза меньше взять квартир на семью. Если сегодня мама и отец ребёнка могут получить ипотечный кредит каждый на себя, купив две квартиры в семью, к примеру, на будущее двоим детям, то с февраля семья сможет взять только одну квартиру по данной программе, и супруги уже станут выступать созаёмщиками друг у друга по одной квартире. Стоимость самого кредита для граждан вырастет в два раза с 6% до 12% и государство станет доплачивать, разницу уже от 12%. -Кто сейчас может выступить созаёмщиком? -Хороший вопрос и очень важный. Раскрыв его, люди получат больше информации и возможностей рассмотреть вопрос о приобретении жилья в 2025 году. Заёмщиком является сам гражданин, приобретающий недвижимость с помощью средств банка, заключая с ним кредитный - ипотечный договор. Если сам человек проходит по критериям льготной ипотеки, но ему, к примеру, не хватает средств на первоначальный взнос в 20% по семейной ипотеке или он сомневается, что самостоятельно потянет ежемесячные платежи по ипотеке, то он может привлечь в качестве созаёмщика дополнительных участников сделки. Созаёмщиками по ипотеке могут быть не только супруги или родственники, но и друзья, коллеги, знакомые. Таких людей называют созаёмщиками, а самого заёмщика — титульным созаёмщиком. Титульный созаёмщик обязательно должен быть наделен собственностью в приобретаемом по льготной программе жилье. В созаёмщики вы можете привлечь людей в возрасте: своих родителей, бабушек и дедушек, даже пенсионного возраста. Банки рассматривают одобрение ипотеки людям до 75 лет и даже 60 летнему человеку могут одобрить ипотеку на 15 лет. -Важен ли возраст самого заёмщика по программе семейной ипотеки? -Возраст родителей не важен, они могут быть любого возраста, главное, чтобы были соблюдены условия по детям: ребёнок до 6 лет, двое и более несовершеннолетних, либо ребёнок-инвалид до 17 лет. -Могут ли люди из регионов купить жильё в столицах по семейной ипотеке и наоборот? -Да, конечно, могут. Пока на покупку жилья в другом регионе законодатели запрет не наложили, но, к сожалению, рассматривают этот вопрос. Они хотят в будущем ограничить возможность приобретения жилья только регионом проживания граждан и это тоже повод поторопиться покупать недвижимость в столичных и иных регионах в 2025 году. -Какую максимальную сумму кредита банки могут одобрить гражданам по семейной ипотеке? -Важно помнить, что покупатели обязаны иметь в наличии средства на первоначальный взнос от рассматриваемой ими квартиры в размере 20%. Далее всё зависит от того в каком субъекте федерации семья желает купить квартиру. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма кредита составит 12 миллионов рублей, а во всех остальных регионах 6 миллионов. Если жилье стоит дороже, то на оставшуюся сумму можно оформить другую ипотеку по рыночной ставке или по условиям программ, которые действуют в отдельных регионах. При этом сумма двух кредитов не должна превышать 30 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 15 миллионов рублей для остальных регионов. -Какой максимальный срок кредита? -30 лет. -Почему вы так настойчиво рекомендуете семьям с детьми, рассматривающим вопрос приобретения квартиры, покупать недвижимость именно сейчас в ноябре 2025 года? -Дело в том, что с 1 февраля 2026 года значительным образом поменяются условия выдачи ипотечных кредитов по льготной программе семейной ипотеки. В настоящий момент в двое выгоднее брать семейную ипотеку, чем с февраля 2026 года, поэтому стоит поторопиться. -Почему ноябрь, ведь условия по семейной ипотеке изменятся только 1 февраля следующего года? -Время пролетит мгновенно, поэтому февраль, ждать не стоит. 1 февраля уже конец истории льготной ипотеки на отличных условиях по под 6 %. Январь пройдёт в праздниках и восстановлении, длинные каникулы и всего две недели января в которые будет ажиотаж. Сложно будет собрать документы, получить одобрение кредита и забронировать хорошую квартиру. Кроме того, как вы понимаете, самые лучшие варианты квартир разберут прагматичные люди в 2025. При этом цены продолжают стремиться вверх. Каждый месяц стоимость возрастает на несколько сотен тысяч за квартиру, поэтому не ждите января и даже декабря, начинайте процесс приобретения жилья сегодня. Иначе завтра вы скажете, что лучшие условия для покупки квартиры были вчера. -Вы имеете ввиду в том числе приобретения жилья как инвестицию по семейной ипотеке? -Совершенно верно. Вы можете инвестировать деньги и не только их сохранить, а ещё и приумножить, создавая в будущем пассивный доход. Цены на квартиры и дома растут. Инфляция своё дело знает. -Как быть если средства у человека на первоначальный взнос сейчас есть, а уверенности в том, что он сможет платить в будущем ежемесячно платёж в течении 15 лет нет? -Не бойтесь ипотеку. Даже если вы её одобряете на 30 лет, то это не означает, что вы будете её платить все эти годы. Вы можете досрочно закрыть ипотеку, либо вообще продать эту квартиру заработав на ней через два - три года несколько миллионов. Квартиру можно продать в дальнейшем с непогашенной ипотекой. Её вы сможете погасить перед продажей сами или за вас её может погасить покупатель, вычтя эту сумму из финальной стоимости оговоренной в договоре купли - продажи. Неважно где вы живёте, в каком регионе нашей большой страны. Если у вас есть ребёнок до 6 лет, 20% первоначального взноса, материнский капитал, то можно покупать квартиру и сдавать её в аренду, рассчитав ежемесячный платёж так, что аренда за квартиру будет покрывать его и таким образом квартира сама будет зарабатывать деньги рассчитываясь за ипотеку с банком. Поэтому смело покупайте квартиры в Москве, Санкт-Петербурге или Подмосковье самых инвестиционно привлекательных регионах, как и во всех других регионах нашей необъятной и любимой Родины.
Eugene Mikheev
Семейная ипотека - инвестиция в будущее ваших детей
Более 2,8 миллионов российских семей могут потерять возможность воспользоваться льготной семейной ипотекой, если ставка по программе для пар с одним ребенком вырастет с 6 до 12%.
Жилищный вопрос сгубил не только москвичей. Это один из самых важных и актуальных вопросов для каждого человека. Одному, или с семьёй, человеку нужен тёплый кров, где он мог бы жить, набираться сил, растить детей и создавать свой домашний уют со своей второй половинкой. В своём доме человек проводит половину жизни и поэтому так важно выбрать для себя место по душе. Дом, квартира или таунхаус, как правило, самая дорогая собственность в семье. Люди тщательно выбирают её и порой половину жизни работают именно на улучшение своих жилищных условий. Дом - это очень важный объект для каждого человека, поэтому так важно людям быть информированными в сфере недвижимости, знать как и где приобрести дом или квартиру лучшую по цене и качеству, как их обустроить, как получать ежедневную радость от обладания своим семейным «гнёздышком». Сегодня мы поговорим о семейной ипотеке с экспертом по недвижимости, председателем Совета «Российского союза налогоплательщиков» Евгением Геннадьевичем Михеевым.
-Расскажите, что такое семейная ипотека и кто может воспользоваться ей?
-Семейная ипотека - это государственная льготная программа поддержки семей с детьми, по которой из средств бюджета оплачивается кредит на покупку жилья в новостройках. Таким образом государство поддерживает семьи с детьми, выплачивая за них основную сумму кредита на квартиру, а также стимулирует застройщиков в строительной отрасли возводить новые квадратные метры жилья.
-Только квартиры можно покупать по этой льготной программе?
-Любую новую жилую недвижимость: квартиры, дома, квадрохаусы, таунхаусы.
-Кто имеет право на данный вид льготной ипотеки?
-Семейную ипотеку могут взять граждане Российской Федерации, у которых есть хотя бы один ребенок до шести лет включительно, родители ребёнка с инвалидностью до 17 лет включительно, а также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
-Мать или отец одиночка могут участвовать в программе?
-Конечно, родитель, который самостоятельно воспитывает ребёнка или нескольких детей имеет право на семейную ипотеку.
-Какие сейчас условия по «семейке» и что измениться с 1 февраля 2026 года?
-В настоящий момент, условия прекрасные по сравнению с теми, которые будут с февраля следующего года по многим параметрам. Во-первых, вдвое увеличится сама годовая ипотечная ставка с 6% до 12%.
-Что это значит для покупателей квартир?
-Сегодня ставка Центробанка 16,5 %. Банки дают ипотечные кредиты гражданам, к примеру, под 22%. Люди, которые проходят по критериям семейной ипотеки, получают льготный кредит 6%, которые люди оплачивают сами, а оставшуюся разницу в 14% доплачивает банкам государство из бюджетных средств. Выгодно мамочкам и папочкам брать семейную ипотеку? Выгодно!
-А с февраля…?
-Правительство России с 1 февраля 2026 года запретит оформление двух кредитов на каждого супруга по семейной ипотеке, семьи смогут в два раза меньше взять квартир на семью. Если сегодня мама и отец ребёнка могут получить ипотечный кредит каждый на себя, купив две квартиры в семью, к примеру, на будущее двоим детям, то с февраля семья сможет взять только одну квартиру по данной программе, и супруги уже станут выступать созаёмщиками друг у друга по одной квартире. Стоимость самого кредита для граждан вырастет в два раза с 6% до 12% и государство станет доплачивать, разницу уже от 12%.
-Кто сейчас может выступить созаёмщиком?
-Хороший вопрос и очень важный. Раскрыв его, люди получат больше информации и возможностей рассмотреть вопрос о приобретении жилья в 2025 году.
Заёмщиком является сам гражданин, приобретающий недвижимость с помощью средств банка, заключая с ним кредитный - ипотечный договор. Если сам человек проходит по критериям льготной ипотеки, но ему, к примеру, не хватает средств на первоначальный взнос в 20% по семейной ипотеке или он сомневается, что самостоятельно потянет ежемесячные платежи по ипотеке, то он может привлечь в качестве созаёмщика дополнительных участников сделки. Созаёмщиками по ипотеке могут быть не только супруги или родственники, но и друзья, коллеги, знакомые. Таких людей называют созаёмщиками, а самого заёмщика — титульным созаёмщиком. Титульный созаёмщик обязательно должен быть наделен собственностью в приобретаемом по льготной программе жилье. В созаёмщики вы можете привлечь людей в возрасте: своих родителей, бабушек и дедушек, даже пенсионного возраста. Банки рассматривают одобрение ипотеки людям до 75 лет и даже 60 летнему человеку могут одобрить ипотеку на 15 лет.
-Важен ли возраст самого заёмщика по программе семейной ипотеки?
-Возраст родителей не важен, они могут быть любого возраста, главное, чтобы были соблюдены условия по детям: ребёнок до 6 лет, двое и более несовершеннолетних, либо ребёнок-инвалид до 17 лет.
-Могут ли люди из регионов купить жильё в столицах по семейной ипотеке и наоборот?
-Да, конечно, могут. Пока на покупку жилья в другом регионе законодатели запрет не наложили, но, к сожалению, рассматривают этот вопрос. Они хотят в будущем ограничить возможность приобретения жилья только регионом проживания граждан и это тоже повод поторопиться покупать недвижимость в столичных и иных регионах в 2025 году.
-Какую максимальную сумму кредита банки могут одобрить гражданам по семейной ипотеке?
-Важно помнить, что покупатели обязаны иметь в наличии средства на первоначальный взнос от рассматриваемой ими квартиры в размере 20%. Далее всё зависит от того в каком субъекте федерации семья желает купить квартиру. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма кредита составит 12 миллионов рублей, а во всех остальных регионах 6 миллионов. Если жилье стоит дороже, то на оставшуюся сумму можно оформить другую ипотеку по рыночной ставке или по условиям программ, которые действуют в отдельных регионах. При этом сумма двух кредитов не должна превышать 30 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 15 миллионов рублей для остальных регионов.
-Какой максимальный срок кредита?
-30 лет.
-Почему вы так настойчиво рекомендуете семьям с детьми, рассматривающим вопрос приобретения квартиры, покупать недвижимость именно сейчас в ноябре 2025 года?
-Дело в том, что с 1 февраля 2026 года значительным образом поменяются условия выдачи ипотечных кредитов по льготной программе семейной ипотеки. В настоящий момент в двое выгоднее брать семейную ипотеку, чем с февраля 2026 года, поэтому стоит поторопиться.
-Почему ноябрь, ведь условия по семейной ипотеке изменятся только 1 февраля следующего года?
-Время пролетит мгновенно, поэтому февраль, ждать не стоит. 1 февраля уже конец истории льготной ипотеки на отличных условиях по под 6 %. Январь пройдёт в праздниках и восстановлении, длинные каникулы и всего две недели января в которые будет ажиотаж. Сложно будет собрать документы, получить одобрение кредита и забронировать хорошую квартиру. Кроме того, как вы понимаете, самые лучшие варианты квартир разберут прагматичные люди в 2025. При этом цены продолжают стремиться вверх. Каждый месяц стоимость возрастает на несколько сотен тысяч за квартиру, поэтому не ждите января и даже декабря, начинайте процесс приобретения жилья сегодня. Иначе завтра вы скажете, что лучшие условия для покупки квартиры были вчера.
-Вы имеете ввиду в том числе приобретения жилья как инвестицию по семейной ипотеке?
-Совершенно верно. Вы можете инвестировать деньги и не только их сохранить, а ещё и приумножить, создавая в будущем пассивный доход. Цены на квартиры и дома растут. Инфляция своё дело знает.
-Как быть если средства у человека на первоначальный взнос сейчас есть, а уверенности в том, что он сможет платить в будущем ежемесячно платёж в течении 15 лет нет?
-Не бойтесь ипотеку. Даже если вы её одобряете на 30 лет, то это не означает, что вы будете её платить все эти годы. Вы можете досрочно закрыть ипотеку, либо вообще продать эту квартиру заработав на ней через два - три года несколько миллионов. Квартиру можно продать в дальнейшем с непогашенной ипотекой. Её вы сможете погасить перед продажей сами или за вас её может погасить покупатель, вычтя эту сумму из финальной стоимости оговоренной в договоре купли - продажи. Неважно где вы живёте, в каком регионе нашей большой страны. Если у вас есть ребёнок до 6 лет, 20% первоначального взноса, материнский капитал, то можно покупать квартиру и сдавать её в аренду, рассчитав ежемесячный платёж так, что аренда за квартиру будет покрывать его и таким образом квартира сама будет зарабатывать деньги рассчитываясь за ипотеку с банком. Поэтому смело покупайте квартиры в Москве, Санкт-Петербурге или Подмосковье самых инвестиционно привлекательных регионах, как и во всех других регионах нашей необъятной и любимой Родины.
3 weeks ago | [YT] | 2