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Hi, I'm Brian Park, a financial and real estate professional in Ontario since 2001/2011.

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- Real estate investment and tax tips
- Retirement and government benefits
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박용찬 캐나다 재정전문가 TV

제가 구성해서 관리하는 펀드 투자 포트폴리오 2025년 현재 수익률입니다. 금액은 가렸습니다.^^

2 months ago | [YT] | 2

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박용찬 캐나다 재정전문가 TV

Link: shop.tugo.com/store/IAG54706

5 months ago | [YT] | 0

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박용찬 캐나다 재정전문가 TV

노령연금(OAS) 최대 지급액 및 소득 한도 (2025년 4월~6월 기준)

6 months ago | [YT] | 2

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박용찬 캐나다 재정전문가 TV

[2025년 4월 14일 주]

📅 이번 주 실적 발표 일정 요약

시장 불확실성 속, 전망(guidance)에 주목하는 실적 시즌

🟦 월요일 (4/14)

📈 개장 전 (Before Market Open)

💼 골드만삭스 (Goldman Sachs)
🏦 M&T 뱅크

🟨 화요일 (4/15)

📈 개장 전

🏦 씨티그룹 (Citigroup)
🏦 뱅크오브아메리카 (Bank of America)
🏦 PNC 파이낸셜
💊 존슨앤존슨 (Johnson & Johnson)

📉 폐장 후 (After Market Close)

🚛 J.B. 헌트 (J.B. Hunt Transport)
✈️ 유나이티드 에어라인 (United Airlines)

🟩 수요일 (4/16)

📈 개장 전

🏦 U.S. 뱅크코프
🏦 시티즌스 파이낸셜
🏢 프로로지스 (Prologis)
💊 애보트 (Abbott)

📉 폐장 후

🛢️ 킨더 모건 (Kinder Morgan)
🚆 CSX

🟥 목요일 (4/17)

📈 개장 전

🏦 트루이스트 파이낸셜

🏦 스테이트 스트리트
💳 아메리칸 익스프레스
🏦 피프스 서드 뱅코프
🏦 리전스 파이낸셜
🏥 유나이티드헬스 그룹
🏦 찰스 슈왑
🏦 헌팅턴 뱅크셰어즈
🏠 D.R. 호튼
🧑‍💼 마시앤드맥레넌

📉 폐장 후

🎬 넷플릭스 (Netflix)

🧭 포인트 요약

✅ 실적보다 **향후 전망**에 투자자들 관심 집중

✅ 금융·헬스케어·운송·IT 업종까지 **다양한 업계 실적 발표**
✅ 넷플릭스, 시장 심리를 흔들 수 있는 핵심 기업 중 하나

6 months ago | [YT] | 0

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박용찬 캐나다 재정전문가 TV

[모르면 혼동되는 FHSA 규정]

2009년에 적립한도 $5,000로 시작된 TFSA는 2025년 현재 개인당 누적적립한도가 $102,000가 됐습니다. (2025년 적립한도는 $7,000입니다) 작은 금액이 아니죠.

CRA에 따르면 2024년 기준으로 캐나다사람의 52%가 TFSA를 보유하고 있으며, 개인 평균 $41,500의 TFSA를 가지고 있는데, 64세 이상의 경우 평균 $150,000의 TFSA를 보유하고 있습니다. 그리고 이중에 10% 정도의 사람들이 TFSA 적립한도를 최대한 활용하고 있다고 합니다.

이제 TFSA는 우리 모두의 재정 계획에 가장 활발하게 사용되는 투자 어카운트가 됐습니다. RRSP도 세금 공제를 위해 많이 사용하지만, 인출금에 대해 세금이 많이 부과되기 때문에 TFSA를 우선적으로 최대한 활용하시기를 권고드립니다.

이렇게 TFSA는 완전 면세로 나의 자산을 성장시킬 수 있는 좋은 도구라서 관련 규정을 잘 알고 계시겠지만, 잘 알려져 있지 않은 규칙들이 있습니다. 이런 규칙들은 일반인들에게 적용될 경우는 많지 않지만, 무시하게 되면 큰 골칫거리가 될 수 있습니다.

첫 번째 위험 신호는 TFSA 안에 ‘금지된 투자 자산’을 보유하는 것입니다. 캐나다 국세청(CRA)은 투자자가 10% 이상의 지분을 보유하거나 가까운 관계를 맺고 있는 법인, 신탁, 또는 파트너십에 투자하는 경우 이를 금지합니다. 이 경우 투자 금액의 50%에 해당하는 세금과 수익이나 소득의 100%에 해당하는 세금이 부과될 수 있습니다. 많은 투자자들이 가족이나 친구들과의 벤처 사업에 TFSA 자금을 사용하는 과정에서 이 함정에 빠지곤 합니다. 이를 피하기 위한 핵심은 간단합니다. 개인적이거나 친밀한 관계로 인해 경계가 모호해질 수 있는 투자는 TFSA 포트폴리오에서 제외해야 합니다.

두 번째로 잘 알려지지 않은 문제는 TFSA 안에서 ‘고빈도 거래’를 하는 것입니다. TFSA는 유연하게 사용할 수 있지만, 이를 데이 트레이딩 계좌처럼 사용하는 것은 역효과를 낳을 수 있습니다. CRA는 고빈도 거래를 비즈니스 활동으로 간주해서 발생한 소득에 대해 100% 과세할 수 있습니다. 이를 피하려면 ‘장기 보유 전략’이 가장 좋은 선택입니다. 안정적으로 성장하는 장기 투자를 선택하면 자주 매매할 필요 없이 자산을 꾸준히 성장시킬 수 있기 때문입니다.

세 번째로 조심해야 할 점은 ‘비적격 투자’에 투자하는 것입니다. 비적격 투자란 TFSA가 합법적으로 보유할 수 있는 범위를 벗어난 특정 비상장 주식이나 토지 등을 말합니다. 이렇게 비적격 투자 자산을 보유하면, 자산 취득 시점의 가치나 비적격 상태로 변경된 시점의 가치에 대해 50%의 세금이 부과될 수 있습니다. 이런 실수는 무엇이 적격 투자 자산인지에 대한 CRA의 규정을 완전히 이해하지 못해서 발생합니다. 의심스러운 경우 CRA의 가이드라인을 확인하거나 재정전문가의 조언을 받으시기 바랍니다.

이러한 위험 신호를 피하는 것은 TFSA를 보호할 뿐만 아니라 TFSA가 본래 의도대로 작동하게 해줘서 조용히 나의 자산을 성장시킬 수 있게 해줍니다. 이에 대해 조언을 드리자면, 투자 포트폴리오를 간단하게 유지하고 복잡성을 배제하면서 CRA 가이드라인을 벗어난 투자를 하지 않도록 유의하셔야 합니다. 어떤 투자에 대해 확신이 서지 않을 때는 시간을 들여 조사하거나 전문가의 조언을 구하십시오.

TFSA는 불필요한 페널티를 감수하기에는 너무나도 소중한 자산입니다. 규칙을 잘 숙지한다면 불필요한 위험을 피할 수 있습니다. 이미 수익성이 입증된 투자 종목에 집중하고, 빈번한 매매를 피하며, 모든 투자가 완전히 적격인지 다시 확인하시기 바랍니다. 이것이 TFSA를 최대한 활용하면서 포트폴리오를 단순하고 적법하게 유지하는 길입니다.

궁극적으로 TFSA의 목표는 세금과 같은 신경쓰이는 일을 최소화하면서 장기적인 자산의 성장을 이루는 것입니다. 위에서 말씀드린 잘 알려지지 않은 이러한 위험 신호를 피하면 바로 이 목표를 달성할 수 있습니다. 남들은 모르는 신박한 것을 찾다가 곤란에 처하여 마음 고생을 하기보다는 전문가의 도움을 받아서 안정적인 투자 종목에 투자하여 장기적으로 운영하는 방법이 최선의 길입니다. 나의 재정의 미래에 대한 마음의 평화는 그 어떤 것보다도 소중하기 때문입니다.

박용찬 자산관리전문가 (416-908-3366)
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