Hola, soy Jorge Cañedo, asesor fiscal y contable. Mi meta es clara: que la pasta no sea un problema para ti.
Si eres autónomo en España, vives la locura diaria de la burocracia: Hacienda, la Seguridad Social, los trimestrales y ese miedo constante a las notificaciones y multas. A veces sientes que "trabajas gratis" como recaudador para la administración.
Tras años en banca y asesoría, he visto que el mayor freno es la falta de claridad. En este canal traduzco el "idioma tributario" para que tomes el control.
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Finanzas Con Jorge Cañedo
Me gustan mucho los juegos de mesa.
Siempre que puedo, me encanta ir al pueblo de mi mujer para jugar.
Allí siempre hay amigos dispuestos.
Creo que esta fijación me viene por ser hijo único y porque me encanta estar con gente que quiero.
Pero los juegos, como todo en la vida, tienen sus reglas.
Y si quieres disfrutar de la partida, lo primero que tienes que hacer es aprender cómo se juega.
La vida de autónomo tiene sus reglas y antes de empezar o cuando ya estás dentro tienes que aprender a jugar.
Porque si no aprendes, te pueden sacar de la partida muy fácil.
Y no suele ser por falta de talento o por no trabajar lo suficiente.
Muchas veces la "expulsión" viene por algo mucho más básico: no entender las reglas del dinero.
Uno de los problemas recurrentes que veo en muchos autónomos, y que se convierte en un problema de verdad, es la gestión de los impuestos.
Muchos juegan pensando que el tablero es el mismo que cuando eran asalariados, pero aquí las fichas se mueven de otra forma:
No todo lo que ingresas es tuyo.
Eres el encargado de custodiar un dinero que es para Hacienda.
Si te gastas las fichas que no te pertenecen, te quedas fuera de juego antes de darte cuenta.
Gestionar mal los impuestos es como intentar jugar al ajedrez moviendo el caballo como si fuera una torre.
Al principio puede parecer que no pasa nada, pero tarde o temprano, la partida se acaba.
No se trata de ser un experto contable.
Solo se trata de organizar bien tu sistema de gestión del dinero de tu negocio.
Igual que en el pueblo de mi mujer nos sentamos a disfrutar porque todos sabemos a qué jugamos, en tu negocio necesitas esa misma claridad para dormir tranquilo.
Saber cuánto tienes que separar para el IVA o el IRPF no es una carga.
Es lo que te permite seguir en la partida y disfrutar de lo que haces.
6 days ago | [YT] | 3
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Finanzas Con Jorge Cañedo
Felicidades por ser "de letras": EL BANCO TE LO AGRADECE CADA MAÑANA.
Da igual que odies los números o que repitas eso de que "el dinero no es lo tuyo".
La economía no va de dinero.
La economía va de recursos.
Y el recurso principal que tienes no es una moneda, es tu vida.
El objetivo es asignar esos recursos (tu tiempo, tu energía, tus ganas) de la manera más eficiente posible para sacarles el mayor partido.
El problema que tenemos las personas es la capacidad de decidir.
Todos los días, desde que te levantas, tienes que tomar decisiones.
Y a medida que pasa el día, tu cerebro se cansa y es más fácil que tomes peores decisiones.
Aquí es donde entran las emociones a reventarte la cuenta:
Lunes: Te levantas optimista y crees que puedes con todo.
Miércoles: Estás pesimista y te da miedo invertir un solo céntimo.
Viernes: Te sientes valiente (o imprudente) y te compras ese capricho que "te mereces".
Domingo: Te vuelves prudente y te arrepientes de lo que hiciste el viernes.
Ahora, imagina el caos si a ese carrusel emocional le sumas tus decisiones personales más tus decisiones como autónomo.
Es una fórmula diseñada para el desastre.
Tu herramienta de rescate
Para no depender de si te has levantado con el pie derecho o el izquierdo, necesitas algo que tome las decisiones con la cabeza fría por ti.
Esa herramienta es el presupuesto.
Si ganas 1.600 euros, tienes que administrarlos de la mejor forma posible antes de que el optimismo del lunes o la imprudencia del viernes decidan por ti.
El presupuesto no es una lista de prohibiciones;
es el manual de instrucciones que escribe tu "yo inteligente" para cuando tu "yo emocional" quiera hacer alguna tontería.
Puedes seguir pensando que eres "de letras" y que el orden no es lo tuyo.
Pero recuerda que al banco le encantan los poetas que no saben mirar un extracto.
Son sus mejores clientes.
2 weeks ago | [YT] | 0
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Finanzas Con Jorge Cañedo
Cómo gastar 36.000 € sin que te duela (y otras formas de robarte con una sonrisa).
Todos sabemos que las marcas utilizan marketing para vendernos cosas.
A mí me pasa que, aun conociendo las técnicas que utilizan, a veces siento que no me afectan.
Pero me surge una duda:
¿Decidimos nosotros siempre las compras que hacemos?
Sinceramente, tengo claro que no. Aunque creamos que sí.
Las webs de ventas de coches son el ejemplo perfecto.
Están diseñadas para convertir 36.000 euros en 299 euros al mes.
Mucho mejor 299 que 300, claro.
Un rato paseando por la web y te convencen de que te puedes permitir ese coche.
¿Cómo lo hacen?
Hackeando tu mente.
El cerebro es vago
A nadie nos gusta echar cuentas.
Es más fácil calcular si puedes pagar 299 euros hoy que calcular cuánto patrimonio estás dilapidando.
Al presentarte la cuota en lugar del precio total, te cambian el marco de referencia.
No sientes que estás soltando 36.000 euros ahora.
Sientes que puedes pagar la letra con la nómina.
El gasto parece pequeño porque lo comparas con tu ingreso mensual, no con tu deuda total.
Placer hoy, esclavitud mañana
Tenemos una tendencia natural a preferir recompensas pequeñas hoy que beneficios grandes mañana.
Pagar 36.000 € de golpe activa la zona del cerebro asociada al dolor físico.
Soltar ese dinero duele de verdad.
Pero la cuota mensual anestesia ese dolor.
Estás pagando poco a poco un dinero que, en muchos casos, ni siquiera has ganado todavía.
Es un truco para que digas "sí" hoy y te preocupes por la deuda los próximos 5 años.
El truco del "Precio Ancla"
Los coches se aprovechan de esto mejor que nadie.
Te ponen un número pequeño delante para que lo percibas como una ganga.
Te quedas "anclado" a esos 299 € mientras ignoras lo que vas a pagar a largo plazo.
Tu cerebro ya no ve los 36.000 €, solo ve el ancla que ellos han tirado para que no te muevas de su web.
Al final, la trampa es la misma.
No tengo nada en contra de que te compres un coche.
Pero sí me gustaría que tomes la decisión con datos reales.
Haz tus propios cálculos.
No dejes que decida un algoritmo de ventas por ti.
¿Y tú?
¿Qué piensas?
Te leo en comentarios. 👇
3 weeks ago | [YT] | 1
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Finanzas Con Jorge Cañedo
¿Te han mentido con el coche que te puedes permitir?
La mayoría de las personas elegimos coche mirando la cuota mensual.
Si la cuota "cabe" en el mes, el coche se compra.
Error de bulto.
Pregúntate lo siguiente:
¿Por qué comprar un coche eléctrico te permite ahorrar impuestos y te dan subvenciones, pero para comprar una casa ni agua?
No será que el sistema quiere, a toda costa, que te compres coches nuevos...
La semana pasada hablamos de la regla 20/4/10.
Pero hoy quiero hablarte de Sam Dogen, un ex-banquero de Goldman Sachs (Financial Samurai).
Dogen dice que el precio total de tu coche NO debe superar el 10% de lo que ganas al AÑO.
Y aquí viene el hachazo: ese cálculo se hace sobre el NETO, no sobre el bruto.
Porque, por mucho que compres un coche, ese año vas a seguir pagando impuestos.
El dinero real es el que te queda en el bolsillo.
Hagamos la cuenta rápido con la realidad de España en 2026:
Salario mediano: 24.000 € brutos.
Neto anual: aprox. 19.212 € (unos 1.601 € al mes).
Tu presupuesto para coche: 1.921,20 €.
Sé lo que estás pensando: "Este tío está loco, con eso solo me compro una cafetera con ruedas".
Dogen responde:
Exacto.
Si no puedes pagarlo con el 10% de tu sueldo neto anual, es que estás fingiendo una vida que no tienes.
La diferencia entre un coche de 30.000 € y uno de 1.921 € es la LIBERTAD.
El coche caro te obliga a trabajar para él.
El coche de 1.921 € te permite mandar a paseo a un mal cliente sin pestañear.
No sé si esta regla es demasiado restrictiva o no.
Lo que me importa es que reflexiones.
Piensa en esto:
Si pagar tu hipoteca o alquiler te supone un 35-40% de tu salario, y el coche se lleva otro 20%... el 60% de tu sueldo ha desaparecido antes de que el dinero llegue a tus manos.
y no te hablo de que necesitas comer para vivir, que la media cuesta por persona 300 euros.
te habrás gastado casi el 80%
¿Realmente merece la pena trabajar más de la mitad del mes solo para tener donde dormir y algo para desplazarte?
¿Y tú?
¿Qué piensas?
¿Locura de Wall Street o realidad incómoda?
Te leo en comentarios. 👇
3 weeks ago | [YT] | 0
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Finanzas Con Jorge Cañedo
El coche que te puedes permitir (no el que banco te financia)
Todos sabemos que comprar una casa es una decisión sagrada.
Pero hay otra compra que nos desangra poco a poco y a la que no le damos ni la mitad de importancia: el coche.
Te cuento mi situación: mi coche tiene 18 años.
Lo quiero mucho, pero sé que en cualquier momento me va a dejar tirado o me va a pedir una reparación que valga más que el propio coche.
Me toca mover ficha.
No sé cómo decidiste tú comprar el tuyo.
Yo me acuerdo perfectamente de cuando compré el mío: trabajaba en la banca, tenía mis ahorros y quería algo "aparente" para ir a la oficina.
Me fundí 19.400 euros.
Hoy, con lo que sé, lo miro con otros ojos.
Y sobre todo, miro con otros ojos la trampa en la que caemos todos los autónomos: "Me deduzco el IVA y me sale más barato".
Mucho ojo.
Que te ahorres el IVA no significa que el dinero no salga de tu trabajo.
El dinero vuela igual.
Para saber qué coche te puedes permitir, primero tienes que entender cómo se evapora tu dinero. Yo lo llamo el Muro de la Depreciación:
Años 1 al 5 (Caída libre): Aquí es donde quemas billetes por el simple placer de estrenar. Pierdes el 60% del valor solo por sacarlo del concesionario.
Años 5 al 15 (La resistencia): La caída se frena. El coche ya vale por lo que sirve, no por la matrícula.
Año 15 en adelante (Depreciación cero): Aquí estoy yo. Mi coche ya no pierde valor. Cada día que arranca y me lleva al trabajo, me está haciendo ganar dinero porque mi coste de amortización es cero.
La Regla 20/4/10
Esto lo inventaron unos analistas financieros que detectaron que media humanidad estaba endeudada hasta las cejas por el coche. Funciona así:
1. El 20% de entrada (Mínimo)
Si no tienes el 20% ahorrado, no estás listo para comprar. Ese dinero es tu paracaídas. Si tienes una emergencia y tienes que vender el coche mañana, no le deberás dinero al banco por un coche que ya no tienes.
2. 4 años de financiación (Máximo)
No lo alargues a 6 o 7 años para que "la cuota te cuadre". A partir de los 4 años, el coche empieza a pedir taller (ruedas, correas, frenos). Pagar la letra y la factura del mecánico a la vez es lo peor que le puedes hacer a tu negocio.
3. El 10% de tus ingresos (Tu techo)
La cuota, el seguro, la gasolina y el mantenimiento no pueden sumar más del 10% de lo que ingresas bruto.
Si ganas 2.000 €, no te puedes gastar más de 200 € al mes en moverte. Si te gastas 500 €, no tienes un coche; tienes una fuga en tus finanzas.
Esta regla es la base, pero hay más formas de medirlo.
En las próximas semanas te contaré otros sistemas (unos más agresivos y otros más conservadores) para que elijas el que mejor te siente.
Pero, de momento, haz el ejercicio con el coche que tienes ahora o con el que quieres comprar.
¿De verdad te lo puedes permitir o estás trabajando para el coche?
1 month ago (edited) | [YT] | 0
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Finanzas Con Jorge Cañedo
Por qué 10.000 € a los 30 valen más que 100.000 € a los 60.
Como autónomos, trabajamos como mulas con una idea fija en la cabeza: darle lo mejor a nuestra familia.
Socialmente, nos han enseñado que el momento de pasar el testigo —el dinero— a nuestros hijos es cuando nos morimos.
¿Pero realmente es ese el mejor momento para hacerlo?
La mayoría de las personas reciben la herencia de sus padres cuando ya tienen 55, 60 años o incluso más.
A esa edad, tus hijos ya han pasado sus años de mayor necesidad.
Ya habrán pasado los apuros de comprar su primera casa, de arrancar un negocio o de criar a sus propios hijos.
A los 60, ese dinero es un "extra" que está muy bien, pero ya no tiene el poder de cambiarles el destino.
Bill Perkins dice que el momento en que el dinero tiene más impacto vital es entre los 26 y los 35 años.
Es en esa ventana cuando un empujón económico puede marcar la diferencia:
puedes ayudarle con un impacto muy alto hoy, o esperar a que fallezcas para que le llegue un "caramelo" que no le vendrá mal, pero que ya no necesita.
Lo mejor de todo no es solo que les ayudas más; es que tú estás ahí para verlo.
Ver su cara de alivio al pagar la entrada de su casa.
Ver cómo su negocio despega gracias a ese empujón inicial.
Ver cómo disfrutan de una tranquilidad que tú les has regalado.
Esa satisfacción no se puede comprar desde el otro barrio.
Si esperas al final, dejas tu legado en manos de las tres "A": acabas dando cantidades Aleatorias, a personas Aleatorias, en momentos Aleatorios.
No tienes el control de nada.
A mí esta idea me pegó fuerte.
Cuando leí el libro, mi madre había fallecido recientemente y mi hijo venía en camino.
Ese choque de realidades me hizo decidir algo: empecé a ahorrar para mi hijo antes de que naciera.
Desde entonces, le aporto dinero a un fondo cada mes.
Mi idea a fecha de hoy es darle ese dinero cuando llegue a esa edad crítica, para que compre su casa o monte su negocio.
Siempre estoy abierto a cambiar de opinión, pero a día de hoy creo que es una buena opción.
Gestionar no es solo acumular, es elegir el momento de mayor impacto.
1 month ago | [YT] | 0
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Finanzas Con Jorge Cañedo
Tu cuenta bancaria es una pizza (y te estás comiendo la porción de otro)
Hola,
La semana pasada te contaba cómo caí en la trampa de Temu y acabé comprando cosas que no necesitaba.
Hoy quiero que hablemos de cómo te la cuelas tú a ti mismo cada vez que miras el saldo de tu cuenta.
Si eres autónomo, seguramente vives con una sensación extraña.
Entra un pago de un cliente de 1.210 € y, de repente, te sientes tranquilo.
Te permites ese capricho o esa herramienta nueva porque "hay dinero".
Pero el problema es que, en nuestra cabeza, todo ese dinero está en un solo montón. Y ahí es donde empieza el lío.
La regla de la pizza
Imagina que tu cuenta bancaria es una pizza familiar.
El problema es que esa pizza no es solo tuya, aunque esté en tu mesa:
Una porción grande es de Hacienda (ese 21% de IVA que solo estás guardando y que parece que quema).
Otra es para tus gastos fijos (internet, gestoría, luz).
Otra es para tu "Yo del Futuro" (esa tranquilidad para cuando no quieras o no puedas trabajar tanto).
Cuando no separas esas porciones, te estás comiendo la pizza de los demás sin darte cuenta.
Y cuando llega el trimestre, te das cuenta de que te has quedado con hambre y, sobre todo, sin dinero.
El "Hack" del Autoengaño
Como sabemos que nuestra fuerza de voluntad falla más que una escopeta de feria, no vamos a intentar ser más disciplinados.
No vas a negociar con tu Homer Simpson interior, porque él siempre va a querer el donut ahora mismo y le da igual lo que pase mañana.
Vamos a ser más listos.
Si el dinero está a la vista, te lo gastas. Así de simple.
Para no tocarlo, lo mejor es no verlo.
Tu acción mínima de hoy
No quiero que abras un Excel ni que te pongas a hacer números complejos.
Solo quiero que hagas un movimiento casi ridículo para empezar a mover la rueda:
Abre una segunda cuenta gratuita hoy mismo y NO instales la app en tu móvil.
Si quieres sacar ese dinero, que te cueste esfuerzo. Ponle una barrera a tu impulso.
Ponle de nombre "INTOCABLE" y transfiere 5 €. Sí, solo cinco euros.
No caigas en la trampa del "todo o nada"
A veces pensamos que si no ahorramos 300 € al mes, no sirve de nada.
Infravaloramos lo que ese "poquito" puede hacer por nosotros más adelante.
Aunque ahora te parezca una tontería, este pequeño cambio es real.
Confía en que vas a mejorar y en que, una vez que el camino está hecho, subir la cantidad será mucho más fácil.
Empezar "mal y poco" es mil veces mejor que no empezar nunca esperando a que te sobre el dinero.
Dime una cosa, ¿qué pequeños trucos usas tú para protegerte de tu Homer Simpson y no gastar de más?
Te leo por aquí.
Un abrazo,
2 months ago | [YT] | 0
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Finanzas Con Jorge Cañedo
¡Qué tal! El otro día, escuchando Economía de Bolsillo, me quedé flipando con un dato
¡solo 1 de cada 10 personas entiende la factura de la luz! 🤯
Me parece súper preocupante.
Nos han vendido que es un lío tremendo, pero ¿sabéis qué? Si no la entendemos, somos presa fácil de la creencias o de cualquier vendedor telefónico que no tiene escrúpulos.
y encima te despiertan de tu siesta.
En tu negocio es igual siempre estás pensado en aumentar las ventas, que es una cosa fantástica.
pero también es importante poner a dieta tu negocio eliminar esos gastos de más que no te aportan nada.
Y en determinados negocios puedes estar pagando incluso impuestos de más.
Lo primero que tienes que saber es que una empresa es la que lleva la luz a tu casa (Distribuidora) y otra es la que te cobra la factura (comercializadora).
porque es importante esto.
Porque las empresas distribuidoras tienen una aplicación que te da información sobre los consumos que tienes y no tienes que buscar las facturas.
¿Qué necesitas saber?
El CUPS (Código Universal del Punto de Suministro): tu DNI eléctrico (20-22 caracteres) de tu local o vivienda,
¡nunca cambia!
Empieza por ES, seguido de 4 dígitos que identifican tu Distribuidora.
El CUPS es esencial para controlar tu consumo y cambiar de compañía.
Hay muchas distribuidoras, pero 5 dominan el mercado. Aquí sus apps para registrarte y ver tu consumo:
Unión Fenosa Distribución: App Naturgy Clientes.
E-Redes EDP Distribución: App EDP Clientes.
Viesgo Distribución: App oficial Viesgo.
Endesa Distribución: App e-distribución.
Iberdrola Distribución: App I-DE.
Recuerda: La distribuidora te trae la luz, la comercializadora te la cobra. Son dos empresas distintas.
¡No esperes más!
Busca tu CUPS en la factura y regístrate ahora en la app de tu Distribuidora.
¡Empieza a controlar tu consumo!
Este es el primer paso para meter dinero fresco en tu bolsillo.
1 year ago | [YT] | 1
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Finanzas Con Jorge Cañedo
Facturar como autónomo puede ser un quebradero de cabeza. 😩
¿Sabes si eres autónomo profesional?
¿Cuándo aplicar retención de IRPF? Descubre las respuestas a estas y otras preguntas en mi nuevo video.
¡Simplifica tu vida fiscal!
#autonomos #asesoriafiscal #gestion
1 year ago | [YT] | 0
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Finanzas Con Jorge Cañedo
Escuchando el podcast de Ahorradoras, donde Mapi Amela entrevistó a Álex Rovira, escuché algo que me llamó mucho la atención que dijo Alex:
No es lo mismo la austeridad que la sobriedad económica.
Yo hasta ese momento pensaba que era austero, pero me di cuenta que no que soy sobrio.
Y no porque no me guste tomarme unas cervezas.
Ser sobrio según la RAE es el que carece de adornos superfluos.
Entonces una persona sobria es una persona que distingue lo que es necesario de lo que no.
La sobriedad económica es usar la cabeza. Es mirar las cuentas, cortar lo que sobra y dejar lo que importa.
Es equilibrio.
Es no ser un idiota con el dinero, pero tampoco un avaro que se guarda cada céntimo en un tarro y vive a base de pan duro y agua del grifo.
La austeridad económica, en cambio, es otra historia.
¿Te suena eso de "hay que apretarse el cinturón"?
Pues parece que algunos cinturones están más apretados que otros.
Nos dicen que hay que sacrificarse, que renunciemos a la comida sana, a las actividades que nos gustan, incluso a cosas importantes para nuestros hijos.
Mientras tanto, otros gastos que no son tan necesarios siguen ahí.
Está claro que no se trata de malgastar el dinero, pero tampoco de vivir siempre con la sensación de que falta.
Lo importante es usar el dinero con cabeza, pensando en lo que de verdad necesitamos y nos hace bien a todos.
Ser sobrio no es lo mismo que vivir sin permitirte nada.
La sobriedad es usar el dinero de forma responsable, sin pasarnos ni quedarnos cortos.
Si nos restringimos demasiado, al final la vida familiar se resiente.
No caigamos en la trampa.
Podemos tener una buena vida centrándote en lo importante.
¡Empieza a gestionar tu dinero de forma más consciente y responsable!
1 year ago | [YT] | 4
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