ThaiPFA

แผนการเงินพัง ส่งผลกระทบแบบ “ลูกโซ่”
ที่ทำชีวิตล่มโดยไม่รู้ตัว

หลายคนเข้าใจว่าปัญหาการเงิน = เงินไม่พอใช้
แต่ในความเป็นจริง ปัญหาที่อันตรายกว่านั้นคือ
ไม่มี “แผนการเงิน” รองรับชีวิต

เพราะเมื่อแผนพัง ผลกระทบจะไม่หยุดแค่เรื่องเงิน
แต่มันจะลามเป็น “ลูกโซ่” กระแทกทุกมิติของชีวิตอย่างช้าๆ แต่รุนแรง

แผนการเงิน คืออะไร ทำไมถึงสำคัญกว่าที่คิด
แผนการเงินไม่ใช่เรื่องของคนรวย
และไม่ใช่สูตรสำเร็จแบบ “เก็บเงินเดือนละกี่เปอร์เซ็นต์”

แต่คือ ระบบบริหารความเสี่ยงของชีวิต
หน้าที่ของแผนการเงินคือ ทำให้ชีวิต “ไม่ล้ม” เมื่อเจอเหตุไม่คาดคิด
ทำให้เรายังมีทางเลือก แม้รายได้สะดุด
ทำให้ปัญหาใหญ่ กลายเป็นเรื่องเล็ก

เมื่อไม่มีแผน…ปัญหาเล็กน้อยเพียงครั้งเดียว
สามารถกลายเป็นหายนะระยะยาวได้ทันที

ลูกโซ่เงินฉุกเฉินจุดเริ่มต้นมักดูไม่รุนแรง
เช่น รถเสีย ,ป่วยกะทันหัน ,งานชะลอ รายได้หายไป 1–2 เดือน
ถ้ามีเงินสำรองใช้เงินก้อน = จบ
แต่ถ้า ไม่มีเงินสำรองทางเลือกจะเหลือไม่มาก
เช่น รูดบัตรเครดิต ,ผ่อน 0% เพิ่ม ,กู้เงินด่วน / สินเชื่อส่วนบุคคล
จากปัญหา “ชั่วคราว” กลายเป็น "ภาระระยะยาว"
เพราะดอกเบี้ยไม่เคยหยุดเดิน แม้รายได้จะหยุด

ลูกโซ่หนี้ เมื่อภาระหนี้เริ่มสูงชีวิตจะค่อยๆ สูญเสีย “ทางเลือก”
สิ่งที่เคยคิดว่าเลือกได้ กลับเลือกไม่ได้
อยากลาออกจากงานที่บั่นทอนสุขภาพ = ทำไม่ได้
อยากเปลี่ยนสายงาน = เสี่ยงเกินไป
อยากพักเพื่อรีเซ็ตชีวิต = เป็นไปไม่ได้
เงินกลายเป็น กรงที่มองไม่เห็น และหนี้คือกุญแจที่ล็อกจากด้านนอก

ลูกโซ่สุขภาพความเครียดจากเงิน
ไม่ใช่แค่ความกังวลในหัวแต่มันส่งผลต่อร่างกายจริง
ความดันสูง ,วิตกกังวลเรื้อรัง ,ความสัมพันธ์ในครอบครัวตึงเครียด
สุดท้ายต้องเสีย “เงินรักษา”
เพราะปัญหาที่เริ่มจากการไม่มีแผนเงิน

ลูกโซ่โอกาส ชีวิตคนเรามีโอกาสผ่านเข้ามาไม่บ่อย
เช่น โอกาสเรียนต่อ ,โอกาสลงทุน ,โอกาสย้ายงานที่ดีกว่า
,โอกาสเริ่มต้นธุรกิจเล็กๆ
แต่โอกาสเหล่านี้ต้องการ “เวลา + เงินรอ”
คนที่แผนการเงินพัง
ไม่ใช่ไม่เก่ง ,ไม่ใช่ไม่ขยัน
แต่ ไม่มีพื้นที่ทางการเงินให้ขยับ

ลูกโซ่แก้ปัญหาเฉพาะหน้าวงจรซ้ำไม่จบ
เมื่อไม่มีแผนการตัดสินใจจะเป็นแบบ “ดับไฟเฉพาะหน้า” ตลอดเวลา
- ใช้หนี้ด้วยหนี้
- แก้เดือนนี้ โดยเอาปัญหาไปทิ้งเดือนหน้า
วงจรนี้จะทำให้ทำงานหนักขึ้น แต่ฐานะไม่ดีขึ้น
และรู้สึกเหมือนชีวิตไม่ไปไหน
ทำไมหลายคน “ขยัน” แต่การเงินยังพัง
เพราะการเงินไม่ใช่เรื่องความขยันอย่างเดียว
แต่เป็นเรื่อง โครงสร้าง

ถ้าฐานไม่มั่น รายได้สูง ก็พังได้
ทำงานเก่ง ก็ล้มได้
มีวินัยบางเรื่อง แต่ไม่มีระบบก็ยังเสี่ยง

แผนการเงินคือการสร้าง “ฐาน” ให้ชีวิตไม่ล้มง่าย
แผนการเงินไม่ใช่เรื่องเงิน แต่คือเรื่องชีวิต
แผนการเงินที่ดี ไม่ได้ทำให้รวยเร็ว
แต่ทำให้ ไม่พัง ,ไม่ติดกับดัก
มีทางเลือก แม้เจอวิกฤต เพราะชีวิตไม่ได้พังจากปัญหาใหญ่เพียงครั้งเดียว
แต่มักพังจาก ปัญหาเล็กๆ ที่ไม่มีแผนรองรับ

#แผนการเงิน #การเงินส่วนบุคคล #วางแผนชีวิต #เงินพังชีวิตพัง #กับดักหนี้ #หนี้ครัวเรือน

#เงินสํารองฉุกเฉิน #ความเสี่ยงทางการเงิน #การเงินยุคใหม่ #ความรู้การเงิน #อบรมCFP #หลักสูตรนักวางแผนการเงิน #การเงิน #อบรมการเงิน #สอนการเงิน #วิทยากรการเงิน #เรียนการเงิน #อบรมการเงินในองค์กร #เรียนCFP #ThaiPFA

8 hours ago | [YT] | 4

ThaiPFA

ทุกสภาวะเศรษฐกิจและการเมือง รอดได้ด้วยการวางแผนการเงิน

เศรษฐกิจเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
การเมืองผันผวนราคาสินค้าขึ้นเร็วกว่าค่าแรง
คำถามสำคัญไม่ใช่ “เศรษฐกิจจะดีขึ้นเมื่อไร”
แต่คือ “ถ้าวันนี้ยังไม่ดี เราจะอยู่รอดอย่างไร”

คำตอบไม่ได้อยู่ที่โชคแต่อยู่ที่ การวางแผนการเงิน
เศรษฐกิจขึ้น–ลง การเมืองเปลี่ยน แต่ภาระชีวิตไม่เคยหยุด
ไม่ว่าใครจะเป็นรัฐบาลนโยบายจะเปลี่ยนกี่ครั้ง
คนทำงานยังต้องผ่อนบ้าน
ผู้ประกอบการยังต้องจ่ายค่าเช่า
ฟรีแลนซ์ยังต้องรับมือรายได้ไม่แน่นอน

สิ่งที่ “ไม่เคยหยุด” คือ
ค่าใช้จ่าย และความเสี่ยงในชีวิต
การวางแผนการเงินจึงไม่ใช่เรื่องของคนรวย
แต่เป็น ทักษะเอาตัวรอดของคนธรรมดา

การวางแผนการเงิน ไม่ได้ทำให้รวยทันที แต่ช่วยให้ “ไม่พัง”
หลายคนเข้าใจผิดว่า
ต้องมีเงินเยอะก่อน ถึงจะวางแผนการเงินได้
ความจริงคือ…ยิ่งเงินจำกัด ยิ่งต้องวางแผน
การวางแผนการเงินที่ดี ช่วยให้คุณรับมือรายได้ที่ผันผวนลดผลกระทบจากเศรษฐกิจขาลงไม่ต้องพึ่งพานโยบายหรือความช่วยเหลือแบบไม่แน่นอนมีทางเลือก มากกว่าทางตัน

3 เสาหลักการเงิน ที่ช่วยให้รอดได้ทุกสถานการณ์

1. เงินสำรองฉุกเฉิน = เกราะกันแรงกระแทก
ในวันที่ตกงาน ธุรกิจสะดุด หรือรายได้หาย
คนที่มีเงินสำรอง จะ “ตั้งหลักได้”
คนที่ไม่มี จะ “ตัดสินใจผิดเพราะความกลัว”
เป้าหมายไม่ต้องสวยหรู
เริ่มจาก 3–6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น
แค่นี้ก็เปลี่ยนเกมชีวิตได้แล้ว

2. บริหารหนี้ ไม่ใช่หนีหนี้
ดอกเบี้ยสูง คือ ศัตรูเงียบของยุคเศรษฐกิจผันผวน
การวางแผนที่ดีคือ
แยกหนี้ดี / หนี้เสี่ยง
ลดภาระดอกเบี้ยก่อนลงทุน
ไม่สร้างหนี้เพื่อ “ภาพลักษณ์ทางสังคม”
หนี้ที่ควบคุมได้ คือภาระ
หนี้ที่ควบคุมไม่ได้ คือกับดัก

3. วางแผนระยะยาว แม้โลกจะไม่แน่นอน
ไม่มีใครรู้ว่าเศรษฐกิจจะดีเมื่อไร
แต่ทุกคนรู้ว่า อายุมากขึ้นแน่นอน
การออม การลงทุน การวางแผนเกษียณ
ไม่ใช่การทำนายอนาคต
แต่คือการเตรียมตัว ไม่ให้อนาคตเลือกเรา

คนที่รอด ไม่ใช่คนที่เดาถูก แต่คือคนที่ “เตรียมพร้อม”

ในทุกวิกฤต จะมีคน 2 กลุ่ม
กลุ่มที่รอให้สถานการณ์ดีขึ้น
กลุ่มที่ปรับแผนให้เหมาะกับความจริง

การวางแผนการเงิน
ไม่ทำให้คุณชนะทุกเกม
แต่ทำให้คุณ ไม่แพ้แบบหมดตัว
โลกอาจควบคุมไม่ได้ แต่การเงินของคุณควรควบคุมได้
เศรษฐกิจและการเมือง คือสิ่งที่เราเลือกไม่ได้
แต่ การจัดการเงินของตัวเอง เลือกได้เสมอ
ไม่ว่าช่วงไหนของชีวิต
ไม่ว่ารัฐบาลไหนจะเข้ามา
คนที่มีแผน ย่อมมีโอกาสรอดมากกว่าเสมอ

#วางแผนการเงิน #การเงินส่วนบุคคล #การบริหารเงิน #วางแผนการเงินระยะยาว #วางแผนการเงินชีวิต #อบรมCFP #หลักสูตรการวางแผนการเงิน #การเงิน #อบรมการเงิน #สอนการเงิน #วิทยากรการเงิน #เรียนการเงิน #อบรมการเงินในองค์กร #เรียนcfp #ThaiPFA

2 days ago | [YT] | 4

ThaiPFA

ปี 2569 ประกันสังคมปรับใหม่!
เราได้สิทธิอะไรเพิ่มบ้าง? สรุปจบในโพสต์เดียว! 👇

มนุษย์เงินเดือนต้องรู้! ตั้งแต่มกราคม 2569 เป็นต้นไป
ประกันสังคมเริ่มมีการปรับฐานเงินสมทบใหม่เป็น "ระยะที่ 1" เพื่อให้สอดคล้องกับค่าครองชีพ ใครที่เงินเดือนเกิน 15,000 บาท เตรียมเช็กสิทธิประโยชน์ที่ "เพิ่มขึ้น" ตามไปด้วยครับ
.
✅ 1. ใครต้องจ่ายเพิ่มเท่าไหร่?
การปรับครั้งนี้จะเน้นไปที่คนที่มี "เงินเดือนเกิน 15,000 บาท" โดยปรับเพดานใหม่ดังนี้:
- เพดานเงินเดือนเดิม: 15,000 บาท (จ่ายสูงสุด 750 บาท/เดือน)
- เพดานเงินเดือนใหม่ (ปี 69): 17,500 บาท (จ่ายสูงสุด 875 บาท/เดือน)
**สำหรับคนเงินเดือนไม่ถึง 15,000 บาท จ่าย 5% เท่าเดิม ไม่ได้รับผลกระทบครับ
.
🚀 2. จ่ายเพิ่มแล้วได้อะไร? (สิทธิประโยชน์ที่สูงขึ้น)
เมื่อเราส่งเงินสมทบมากขึ้น เงินเยียวยาเวลาเราเดือดร้อนก็จะได้สูงขึ้นตามไปด้วย: 💰 เงินบำนาญชราภาพ: ได้รับเงินรายเดือนหลังเกษียณเพิ่มขึ้น (เริ่มต้นที่ประมาณ 3,500.-/เดือน) 🤰 เงินค่าคลอดบุตร: รับเงินสงเคราะห์หยุดงานเพิ่มเป็น 26,250 บาท (จากเดิม 22,500.-) 🏥 เงินชดเชยขาดรายได้ (ป่วย/ทุพพลภาพ): รับเงินชดเชยเพิ่มเป็นสูงสุด 8,750 บาท/เดือน 🏢 เงินชดเชยว่างงาน: กรณีถูกเลิกจ้าง รับเงินเยียวยาสูงสุดเพิ่มเป็น 8,750 บาท/เดือน 💸 นำไปลดหย่อนภาษีได้มากขึ้น สูงสุดถึง 10,500 บาท/ปี
.
🏥 3. สิทธิอื่นๆ ยังอยู่ครบเหมือนเดิม!
ไม่ว่าจะเป็นการรักษาฟรีตามโรงพยาบาลที่เลือก, เงินสงเคราะห์บุตรเดือนละ 800 บาท (จนถึง 6 ขวบ), และค่าทำศพกรณีเสียชีวิต ทุกอย่างยังได้รับสิทธิเหมือนเดิมและครอบคลุมมากขึ้นครับ

จ่ายเพิ่มหลักร้อย แต่ได้เงินคืนกลับมาในรูปของสวัสดิการหลักพันถึงหลักหมื่น ใครที่ใกล้เกษียณหรือวางแผนมีน้องในปีนี้ ถือว่าได้รับประโยชน์เต็มๆ จากฐานเงินเดือนใหม่

#ประกันสังคม #สิทธิประกันสังคม2569 #มนุษย์เงินเดือน #อัปเดตข่าวสาร #สวัสดิการรัฐ #วางแผนการเงิน #วางแผนประกันชีวิต #ThaiPFA

3 days ago | [YT] | 8

ThaiPFA

สัญญาณอันตราย ถ้าใช้บัตรเครดิตท่านี้... เตรียมตัว "พัง" 💳💥
ใครที่กำลังรูดบัตรเพลิน หรือเริ่มรู้สึกว่าการเงินตึงมือ ลองเช็กตัวเองดูครับว่าคุณกำลังเข้าสู่ "วงจรหนี้มรณะ" หรือเปล่า? เตือน "จุดตาย 3 ท่า" ของคนใช้บัตรเครดิต ที่ถ้าเริ่มทำเมื่อไหร่ หายนะทางการเงินกำลังมารออยู่ตรงหน้าแล้ว!

🛑 ท่าที่ 1: เริ่มจ่ายขั้นต่ำ นี่คือจุดเริ่มต้นของหายนะ หลายคนคิดว่า "จ่ายขั้นต่ำไปก่อน เดี๋ยวค่อยโปะ" เพื่อหมุนเงินให้คล่อง แต่หารู้ไม่ว่า ดอกเบี้ยกำลังเดินหน้าทำงานเต็มที่ ยิ่งจ่ายขั้นต่ำ ยอดหนี้ต้นยิ่งไม่ลด แถมดอกเบี้ยพอกพูน

🛑 ท่าที่ 2: จ่ายปุ๊บ... กดออกมาใช้ปั๊บ เมื่อบัตรเริ่มเต็มวงเงิน เราจะเริ่มใช้วิธี "รีบหาเงินใส่เข้าไปให้ตัดยอด แล้วรีบกดเงินสดออกมาใช้ทันที"
ความน่ากลัวคือ: วงเงินที่กดออกมาได้ จะน้อยกว่า เงินที่จ่ายเข้าไป เพราะมันถูกหัก "ดอกเบี้ย" ไปเรียบร้อยแล้ว แปลว่าสภาพคล่องในชีวิตจริงของคุณกำลังวิกฤตหนัก วงจรเงินสั้นจนชนเดือนไม่ไหวแล้ว

🛑 ท่าที่ 3: เปิดบัตรใหม่... มาจ่ายบัตรเก่า เมื่อทำท่าที่ 1 และ 2 ไปเรื่อยๆ ยอดผ่อนต่อเดือนจะสูงจนรับไม่ไหว สุดท้ายจะจบที่ "การเปิดบัตรใบใหม่ หรือกดเงินสดจากบัตรอื่น มาจ่ายหนี้บัตรเดิม" นี่คือ "สเต็ปตาย" ของจริง เพราะมันคือการเอาหนี้มาโปะหนี้ ดินพอกหางหมูจนกู้ไม่กลับ

💡 หากคุณพบว่าตัวเองกำลังอยู่ใน "ท่าที่ 1" ให้รีบหยุดและจัดระเบียบการเงินใหม่ทันที อย่าปล่อยให้ลามไปถึงท่าที่ 3 เพราะนั่นอาจหมายถึงทางตันทางการเงินที่คุณจะแก้ไขได้ยากที่สุด

#การเงินเข้าใจง่าย #หนี้บัตรเครดิต #วางแผนการเงินรอบด้าน #มนุษย์เงินเดือนต้องรอด #วิธีแก้หนี้ #การเงินส่วนบุคคล #ThaiPFA #บัตรเครดิตทุกธนาคาร

4 days ago | [YT] | 3

ThaiPFA

Loud Budgeting เทรนด์ใช้ชีวิต “อวดความประหยัด”
ไม่จน…แต่เลือกไม่ฟุ่มเฟือย เมื่อก่อนคนชอบ อวดรวย
วันนี้คนรุ่นใหม่เริ่ม อวดว่าไม่อยากจนในอนาคต

นี่คือที่มาของเทรนด์ “Loud Budgeting”
การใช้ชีวิตแบบ ประกาศให้โลกรู้ไปเลยว่า “ฉันไม่ใช้เงินเกินตัว”
Loud Budgeting คือแนวคิดการใช้เงินอย่างมีสติ
พูดตรงๆ ว่า
❌ “อันนี้ไม่ซื้อ เพราะงบไม่พอ”
❌ “ขอไม่ไปกินหรู ขอเก็บเงินก่อน”
❌ “ไม่ผ่อน 0% เพราะไม่อยากผ่อนชีวิต”
ไม่ใช่เพราะ ไม่มีเงิน
แต่เพราะ เลือกใช้เงินให้ชีวิตเบาขึ้นในระยะยาว

คนเริ่มเห็นแล้วว่าเงินเดือนขึ้นไม่ทันค่าครองชีพ
ผ่อน 0% เต็มเพดาน = อิสระหาย
อวดหรูในโซเชียล ≠ ฐานะการเงินจริง
คนรุ่นใหม่เลยเลือก
👉 อวดการตั้งงบ
👉 อวดเงินสำรอง
👉 อวดวินัยทางการเงิน
แทนการอวดแบรนด์เนม

Loud Budgeting ไม่ได้ทำให้ดูจน
แต่ทำให้ดู โตขึ้น มีสติ และมีอิสระทางการเงิน
อาจไม่ดูหรูในสายตาคนอื่นแต่สบายใจในบัญชีของตัวเอง
และในระยะยาว…คนที่ “อวดความประหยัด”
มักเป็นคนที่ รอด มากที่สุด

#loudbudgeting #อวดความประหยัด #วินัยการเงิน #มนุษย์เงินเดือน #การเงินส่วนบุคคล #ไม่อวดรวย #ชีวิตไม่ติดหนี้ #ใช้เงินอย่างฉลาด #คิดก่อนใช้ #วางแผนการเงินรอบด้าน #ThaiPFA

6 days ago | [YT] | 12

ThaiPFA

เงิน “แจก” ไม่ได้มาจากฟ้า…แต่มาจาก “ใคร” กันแน่?

ทุกครั้งที่ได้ยินคำว่า “แจกเงิน”
หลายคนรู้สึกเหมือนได้ของขวัญ
แต่ในโลกการเงิน… ของขวัญทุกชิ้นต้องมีคนจ่าย

เงินนโยบายรัฐ
ไม่ใช่เงินที่ลอยลงมาจากฟ้า
มันมี “ที่มา” และมักไม่ใช่มาจากคนที่ยื่นเงินให้เราโดยตรง

ก่อนเชื่อคำสัญญาใดๆ
ลองหยุดคิด และถามให้ครบแค่ 3 คำถามนี้

1) เงินมาจากไหน?
ไม่มีเงินรัฐก้อนใด “ฟรี”
แหล่งที่มาโดยทั่วไปมีแค่ 3 ทาง
ภาษี → เงินของประชาชนทั้งประเทศ
การกู้ → หนี้สาธารณะ + ดอกเบี้ยในอนาคต
ตัดงบ → งบด้านอื่นถูกลดลงแทน
คำถามสำคัญไม่ใช่ “แจกดีไหม”
แต่คือ “เอาเงินจากตรงไหนมาแจก”

2) แจกใคร? แจกนานแค่ไหน?
ของที่แจกวันนี้
อาจเป็นภาระที่เราต้องจ่ายยาวในวันหน้า
แจกเฉพาะกลุ่ม หรือทั้งประเทศ
แจกครั้งเดียว หรือผูกพันหลายปี
เงื่อนไขคืออะไร ใครได้ ใครไม่ได้
เพราะ นโยบายที่ดูสั้น
อาจสร้าง ภาระระยะยาว โดยที่เราไม่รู้ตัว

3) ผลข้างเคียงคืออะไร?
เงินทุกก้อนมีผลตามมาเสมอ
ถ้า กู้เงิน → ดอกเบี้ยใครจ่าย? รุ่นไหนรับภาระ
ถ้า ตัดงบ → งบไหนหาย ชีวิตใครกระทบ
ถ้า อัดเงินเข้าสู่ระบบ → เงินเฟ้อสูงขึ้นหรือไม่
สิ่งที่ไม่ได้เขียนไว้ในป้ายโฆษณา
มักเป็นต้นทุนที่ประชาชนต้องจ่ายเอง

ลองคิดเป็นตัวเลขง่ายๆ
ถ้าแจก 10,000 บาท
ให้ 30 ล้านคน
เท่ากับเงิน 300,000 ล้านบาท

คำถามไม่ใช่ “ชอบหรือไม่ชอบ”
แต่คือ ประเทศเอาเงิน 3 แสนล้านนี้มาจากไหน?

#เงินแจกรัฐบาล #เงินมาจากไหน #นโยบายรัฐบาล #ภาษีประชาชน #หนี้สาธารณะ #ความรู้การเงิน #วางแผนการเงิน #ถามก่อนเลือก #เงินรัฐคือเงินประชาชน #ThaiPFA

1 week ago | [YT] | 15

ThaiPFA

คืนรถแล้วจบ? ทำไมยังต้องเป็นหนี้ต่อ “หลักแสน”
หลายคนเข้าใจว่า
👉 คืนรถให้ไฟแนนซ์ = ปลดหนี้ จบภาระ

แต่ในโลกความจริง…
รถอาจหายไป แต่ “หนี้” ยังอยู่ครบ

📌 สิ่งที่หลายคนไม่รู้คือ
เมื่อคุณคืนรถให้ไฟแนนซ์
รถคันนั้นจะถูกนำไป ขายทอดตลาด
ซึ่งมักได้ราคาต่ำกว่าตลาดจริงมาก
💥 ถามว่าแล้วส่วนต่างล่ะ?
คำตอบคือ “คุณต้องรับผิดชอบ”
ส่วนต่างนี้เรียกว่า
👉 หนี้ส่วนต่าง / ติ่งหนี้

❌ รถก็ไม่มีขับ
❌ เงินก็ยังต้องผ่อน
❌ แถมบางรายโดนฟ้องถึงศาล

เรียกได้ว่า…
ผ่อนกุญแจเปล่า ๆ แบบเจ็บลึก 😔

ก่อนคิดจะคืนรถ ต้องรู้ทางเลือกเหล่านี้
ถ้าจำเป็นจริง ๆ ยังมีทางที่ “เจ็บน้อยกว่า”
✅ เปลี่ยนสัญญา
หาคนรับผ่อนต่ออย่างถูกต้องตามกฎหมาย
✅ ขายดาวน์เอง
ได้ราคาดีกว่าทอดตลาด
บางกรณีอาจได้เงินก้อนกลับมาด้วยซ้ำ

อย่าคิดว่า“โยนกุญแจคืนแล้วชีวิตจะโล่ง”
เพราะหนี้อาจย้อนกลับมา
หนักกว่าเดิมหลายเท่า

📣 ใครกำลังคิดจะปล่อยรถยึด…หยุดก่อน
ศึกษาให้ครบ แล้วค่อยตัดสินใจ
เพราะเรื่องรถจบผิดชีวิตพังได้จริงๆ

#คืนรถแล้วไม่จบ #หนี้ส่วนต่าง #ไฟแนนซ์รถยนต์ #กับดักการเงิน #ความรู้การเงิน
#หนี้รถ #มนุษย์เงินเดือน #วางแผนการเงินรอบด้าน #เตือนภัยการเงิน
#การเงินใกล้ตัว #ThaiPFA

1 week ago | [YT] | 13

ThaiPFA

ผ่อน 0% ทำไมเงินเดือนถึงหายทั้งเดือน?
หลายคนมองว่า การผ่อน 0% คือทางลัดของคนฉลาดใช้เงิน เพราะไม่ต้องเสียดอกเบี้ย และยังได้ของมาใช้ทันที แต่ในความเป็นจริง การผ่อน 0% คือหนึ่งในกับดักทางการเงินที่ทำให้มนุษย์เงินเดือนจำนวนมาก “ขาดสภาพคล่องโดยไม่รู้ตัว”

ทำไมผ่อน 0% ถึงไม่ได้น่ากลัวแค่เรื่องดอกเบี้ย
แต่กำลังบั่นทอนเงินเดือนของคุณทั้งเดือนอย่างเงียบ ๆ

ปัญหาที่แท้จริงของผ่อน 0% คืออะไร?
1. 0% ไม่ได้ลดราคา แต่ “กระจายความเจ็บปวด”

การผ่อน 0% ไม่ได้ทำให้ของถูกลง แต่เป็นการแบ่งราคาสินค้าออกเป็นงวด ๆ จนสมองรู้สึกว่า “จ่ายไม่เยอะ” ทั้งที่ภาระรวมยังเท่าเดิม

2. ผ่อนหลายชิ้น = ภาระซ้อนโดยไม่รู้ตัว
ปัญหาไม่ได้อยู่ที่การผ่อนชิ้นเดียว แต่อยู่ที่ การผ่อนหลายรายการพร้อมกัน ซึ่งทำให้ค่างวดรวมกินสัดส่วนรายได้มากกว่าที่คิด

3. รายได้ยังไม่โต แต่ภาระโตทันที
สำหรับคนเพิ่งเริ่มทำงาน รายได้ยังไม่มั่นคง แต่ภาระผ่อนคือภาระผูกพันระยะยาว หากเกิดเหตุไม่คาดคิด เช่น ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือรายได้สะดุด จะหมุนเงินได้ยากมาก

4. สุดท้ายต้องใช้หนี้แพงมาปิดหนี้ถูก
เมื่อสภาพคล่องไม่พอ หลายคนเลือกใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเงินสดมาหมุน นี่คือจุดที่ทำให้ หนี้ 0% กลายเป็นหนี้ดอกเบี้ยสูงทันที

เพื่อไม่ให้ผ่อน 0% กลายเป็นกับดักทางการเงิน มีหลักง่าย ๆ ที่ใช้ได้จริง
ค่างวดผ่อนรวมทั้งหมด ไม่ควรเกิน 15% ของรายได้ต่อเดือน
เช่น หากรายได้ 20,000 บาท
ค่างวดผ่อนรวมไม่ควรเกิน 3,000 บาทต่อเดือน
หากเกินจากนี้ ควรชะลอการซื้อ เก็บเงินสดก่อนหรือเลือกสินค้าที่ราคาต่ำลง

ผ่อน 0% ใช้ได้… แต่ต้องใช้ให้ถูกวิธี
การผ่อน 0% ไม่ใช่สิ่งเลวร้าย หากใช้ในกรณีที่เหมาะสม เช่น
เป็นของจำเป็นจริง ,รายได้มั่นคง ,มีเงินสำรองฉุกเฉินแล้ว ,ค่างวดไม่กระทบค่าใช้จ่ายพื้นฐาน

แต่ถ้าใช้เพื่อสนองความอยากได้
พร้อม ๆ กันหลายรายการ ผ่อน 0%
จะกลายเป็น ตัวดูดเงินเดือนทั้งเดือน อย่างเงียบ ๆ

สรุป
0% ไม่ได้น่ากลัวเพราะดอกเบี้ย แต่น่ากลัวเพราะมันทำให้เรา
ประเมินกำลังจ่ายสูงเกินจริงใช้เงินอนาคตมากเกินไป
และติดกับดักหนี้ได้ง่ายขึ้น

ก่อนจะกดผ่อนครั้งต่อไป ลองถามตัวเองว่า
“ถ้าต้องจ่ายค่างวดนี้ทุกเดือน รายได้เรายังเหลือพอใช้จริงไหม?”
คำถามนี้ อาจช่วยรักษาเงินเดือนของคุณได้ทั้งเดือน

#ผ่อน0เปอร์เซ็นต์ #กับดักการเงิน #มนุษย์เงินเดือน #หนี้บัตรเครดิต #บริหารเงิน
#การเงินส่วนบุคคล #คิดก่อนผ่อน #เงินเดือนหาย #ThaiPFA

www.thaipfa.co.th

1 week ago | [YT] | 11

ThaiPFA

เงินประกันสังคมถูกหักเพิ่ม จาก 750 บาท เป็น 875 บาท
เงิน 125 บาทที่หายไปนี้ เกิดอะไรขึ้น? และเราควรกังวลหรือไม่?
เกิดอะไรขึ้นกับประกันสังคมปี 2569?

นี่คือการ ปรับเพดานค่าจ้างขั้นสูงของประกันสังคม
ซึ่งถือเป็นการปรับครั้งสำคัญ ครั้งแรกในรอบหลายสิบปี

ใครได้รับผลกระทบ?
ผู้ที่มี เงินเดือนตั้งแต่ 17,500 บาทขึ้นไป
อัตราหักยังคงเดิมที่ 5%

แต่เพดานเงินเดือนที่ใช้คำนวณสูงขึ้น
➡️ ทำให้ยอดหักสูงสุดเพิ่มจาก 750 บาท → 875 บาท
สิทธิที่เพิ่มขึ้น ได้แก่

✅ เงินชดเชยกรณีว่างงาน
- ฐานเงินเดือนสูงขึ้น
- เงินชดเชยที่ได้รับต่อเดือนก็สูงขึ้นตาม

✅ บำนาญชราภาพในอนาคต
- คำนวณจากฐานค่าจ้าง
- ฐานสูงขึ้น = บำนาญต่อเดือนสูงขึ้น

นี่คือ “การออมภาคบังคับ” ที่ช่วยเพิ่มความมั่นคงระยะยาวให้เรา
แล้วใคร “ไม่โดน” หักเพิ่ม?

🔸 ผู้ที่มีเงินเดือน ต่ำกว่า 15,000 บาท
ยังถูกหักในอัตราเดิมตามสัดส่วน 5%
ยอดเงินหักไม่เปลี่ยนแปลง
ไม่ต้องกังวลครับ

📌 เช็กสลิปเงินเดือนสิ้นเดือนนี้ให้ดี
ดูยอดหักประกันสังคมทำความเข้าใจว่าเป็นการปรับตามกฎหมาย ไม่ใช่ความผิดพลาดของบริษัท

เงินเพิ่ม 125 บาท อาจดูเล็กวันนี้
แต่มีผลกับเงินชดเชยและบำนาญในอนาคตอย่างมีนัยสำคัญ

#ประกันสังคม2569 #เงินเดือน #สลิปเงินเดือน #มนุษย์เงินเดือนต้องรู้ #วางแผนการเงิน #บํานาญชราภาพ #เงินชดเชยว่างงาน #ข่าวการเงินล่าสุด #ThaiPFA

2 weeks ago | [YT] | 12

ThaiPFA

แม่ค้าออนไลน์/ฟรีแลนซ์ ระวังโดน “ภาษีย้อนหลัง” ปี 2569?
อ่านจบแล้วนำไปใช้ได้เลย

ปี 2569 หลายคนเริ่มได้ยินคำว่า “โดนภาษีย้อนหลัง” บ่อยขึ้น ไม่ใช่เพราะรัฐจะมาเล่นงานคนทำมาหากิน…แต่เพราะรายได้ออนไลน์โตเร็วมาก จน “หลักฐาน” กับ “ระบบบัญชี” ตามไม่ทัน แล้วพอถึงฤดูยื่นภาษี ความจริงมันจะโผล่มาเองว่า เงินเข้าเยอะ…แต่เราอธิบายที่มาไม่ชัด

ถ้าคุณเป็นแม่ค้าออนไลน์/ฟรีแลนซ์ ความเสี่ยงภาษีย้อนหลังมักเกิดจาก “รายได้มีจริง แต่ยื่นไม่ครบ/ยื่นไม่ตรง” หรือ “หักค่าใช้จ่ายแบบไม่มีหลักฐาน” โดยเฉพาะเมื่อมีธุรกรรมขาเข้าเข้าข่ายรายงานตามเกณฑ์ e-Payment
เช่น รับโอน/ฝากเข้า 3,000 ครั้ง/ปี หรือ 400 ครั้ง/ปี และยอดรวม 2 ล้านบาท/ปี (นับทั้งปี 1 ม.ค.–31 ธ.ค.)
.
การยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.90/91) สำหรับปีภาษี 2568 ซึ่งกำหนดเวลายื่นโดยทั่วไปคือ
- ยื่นแบบกระดาษ 1 ม.ค. – 31 มี.ค. 2569
- ยื่นออนไลน์ (e-Filing): ได้ถึง 8 เม.ย. 2569

แปลว่า…ถ้าคุณทำรายได้ปี 2568 ไว้ แต่ยัง “ไม่เคยจัดระบบ” ปี 2569 นี่แหละคือช่วงที่หลายคนเริ่มรู้สึกกังวล
.
e-Payment คืออะไร ทำไมคนขายออนไลน์ถึงรู้สึก “โดนจับตา”
กฎหมาย e-Payment กำหนดให้ธนาคาร/ผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้อง รายงานบัญชีที่มี “ธุรกรรมลักษณะเฉพาะ” ตามเกณฑ์ความถี่/ยอดเงินขาเข้า
เช่น ฝากหรือรับโอนเงินเข้า 3,000 ครั้งขึ้นไป/ปี หรือ
ฝากหรือรับโอนเงินเข้า 400 ครั้งขึ้นไป/ปี และยอดรวมตั้งแต่ 2,000,000 บาทขึ้นไป/ปี
โดยนับรวม “ทุกบัญชีในธนาคารเดียวกัน” และนับรอบปี 1 ม.ค.–31 ธ.ค.

การ “ถูกรายงานข้อมูล” ไม่ได้แปลว่า “ผิดทันที” แต่มันทำให้สรรพากรมีข้อมูลประกอบการวิเคราะห์มากขึ้นว่า รายได้ที่คุณยื่น สอดคล้องกับพฤติกรรมการรับเงินหรือไม่
.
8 จุดเสี่ยงที่ทำให้แม่ค้าออนไลน์/ฟรีแลนซ์โดนภาษีย้อนหลัง (แบบไม่ตั้งใจ)
- มีรายได้จริง แต่ ไม่เคยยื่นภาษีเลย
- ยื่นแล้ว แต่ยื่น ไม่ครบทุกช่องทางรายได้ (ขายของ + รับงาน + คอมมิชชั่น)
- เงินเข้าเยอะ/ถี่ แต่ ไม่มีสรุปรายรับรายจ่าย ให้ตอบคำถามตัวเองได้
- ใช้บัญชีเดียวปนหมด: เงินขายของ/เงินส่วนตัว/โอนวน → สุดท้ายแยกไม่ออกว่าอะไรคือรายได้
- หักค่าใช้จ่าย “ตามจริง” แต่ ไม่มีเอกสารรองรับ

รายได้โตจนถึงจุดต้องรู้เรื่อง VAT แต่ไม่รู้ตัว
รายรับเกิน 1.8 ล้านบาท/ปี ต้องยื่นจด VAT ภายใน 30 วันนับแต่วันที่เกิน
ถูกหัก ณ ที่จ่ายไว้ แต่ ไม่เก็บหนังสือรับรอง (เครดิตภาษีหาย)

รอปลายปีค่อยคิด → สุดท้าย “ภาษี”
กลายเป็นเงินก้อนใหญ่ที่ต้องจ่ายพร้อมเบี้ยปรับ/เงินเพิ่มถ้ายื่นช้า
.
วิธีตั้งระบบให้ “รอดจริง” (ไม่ใช่หลบภาษี แต่ทำให้ถูกและไม่เจ็บ)
นี่คือ 4 อย่างที่ทำแล้วความเสี่ยงลดลงชัดเจน

- แยกบัญชีรับรายได้ของงาน/ร้าน
ไม่ต้องซับซ้อน แค่บัญชีเดียวที่ตั้งใจให้เป็น “บัญชีรายได้” จะช่วยให้คุณอธิบายที่มาเงินเข้าได้ง่ายขึ้นมาก

- ทำ “รายรับ–รายจ่าย” ให้เป็นนิสัย (รายสัปดาห์ก็ยังดี)
ไม่ต้องทำสวย แค่ให้ตอบได้ว่า
สัปดาห์นี้ “ขาย/รับงาน” เท่าไหร่
ต้นทุน/โฆษณา/ขนส่ง/อุปกรณ์ เท่าไหร่
เพราะสุดท้ายภาษีมาจาก “กำไรสุทธิ” ไม่ใช่แค่ “เงินเข้า”

- เลือกวิธีหักค่าใช้จ่ายให้เหมาะกับชีวิตจริง
ถ้าเอกสารยังไม่แน่น → เริ่มจากแนวทางที่ทำได้จริงก่อน (จะได้ไม่พังตอนถูกถามหาหลักฐาน)
ถ้าจะหักตามจริง → วินัยเอกสารต้องมาก่อนเสมอ (ใบเสร็จ/ใบกำกับ/หลักฐานโอน)

- กันเงินภาษีตั้งแต่เงินเข้า (เหมือนกันเงินไว้จ่ายของ)
คนที่ไม่เจ็บหนักส่วนใหญ่ไม่ได้เก่งกว่า…แค่ “กันเงินไว้ก่อน” และยื่นตรงเวลา

- เช็กอีกเรื่องที่คนขายของมักลืม ภาษีครึ่งปี (ภ.ง.ด.94)
ถ้าคุณมีรายได้บางประเภท (เช่น 5/6/7/8) อาจมีหน้าที่ยื่น ภ.ง.ด.94 ในช่วง ก.ค.–ก.ย. ของปีภาษีนั้น และถ้าต้องการผ่อนชำระภาษีตามแบบ ภ.ง.ด.94 มีแนวทางงวดชำระตามที่สรรพากรเผยแพร่ไว้

บทสรุปแบบตรง ๆ
ปี 2569 ไม่ได้อันตรายเพราะคุณหาเงินได้
แต่อันตรายเพราะ คุณหาเงินได้…แต่ยังไม่มีระบบให้ “ยืนยันความถูกต้อง” ของรายได้และค่าใช้จ่าย

ถ้าวันนี้คุณเริ่มแค่ 2 อย่าง
แยกบัญชี + ทำรายรับรายจ่าย
คุณจะรู้สึกโล่งขึ้นแบบสัมผัสได้ทันที

ตอนนี้ “เงินเข้าบัญชี” ของคุณ แยกได้ไหมว่า อันไหนคือรายได้จริง และ อันไหนคือเงินโอนปนส่วนตัว?

#ภาษี #ยื่นภาษี #ภาษีย้อนหลัง #แม่ค้าออนไลน์ #ฟรีแลนซ์ #ธุรกิจออนไลน์ #ทำบัญชีรายรับรายจ่าย #สรรพากร #Epayment #ภาษีออนไลน์ #ภงด90 #ภงด91 #ภงด94 #VAT #วางแผนภาษี #ความรู้การเงิน #ThaiPFA

2 weeks ago | [YT] | 9