Life And Invest

Сколько будет падать рубль? 😱

Рубль обесценивается ко всем валютам, не только к доллару, и основная причина в том, что валюта в России превратилась в «недвижимость».

🏦 Вот купили вы валюту себе на счет в условном «Сбере», а что вы с ней сделаете? Снять нельзя, вывести нельзя, инвестировать – тоже нельзя! Можно только смотреть на цифры в приложении банка...
И зачем вам такая валюта?

🪙 Но есть ряд банков, в которых валюта (любая), на костылях, со скрипом, хоть куда-то, но отправляется зарубеж. То есть, это реальные деньги, которые можно обменять на товары и услуги в валюте. Как вы понимаете, объем операций и объем валюты у них крайне ограничен, а спрос на импортные товары никуда не делся.

☝️И вот мы упираемся в классическое экономическое понятие спроса и предложения.
С каждым новым пакетом санкций на банки, предложение (возможность куда-то отправить валюту из банка) снижается, а спрос на валюту никуда не делся.

❕Более того, последние санкции коснулись и экспортеров. Если вы вспомните 22 год, то про Газпромбанк говорили, что он будет «неприкасаемым», т.к. через него идет оборот денег по газовому экспорту, а санкции усложнят расчеты для запада.

И есть масса дополнительных причин, о которых мы любим рассуждать 👇
- соотношение импорта и экспорта
- цена на нефть
- ключевая ставка
- ставка ФРС
- налоговый период и продажа выручки экспортерами…

☝️ Всё это важные факторы, но ключевой – лимит на операции с валютой, которая не является просто цифрами на счете в банке.

🤔 Будет ли укрепление рубля?
Конечно, можно сейчас бросить все силы на укрепление национальной валюты, но зачем? Экспортеры получат сверхприбыль от курсовой разницы и заплатят побольше налогов. В магазинах поднимут цены на импортные товары, и от высоких цен можно получить больше НДС…
Да, может расти реальная инфляция, но методология подсчета инфляции Росстата все сгладит.

❓Что с этим всем делать? См. предыдущий пост.

10 months ago | [YT] | 8

Life And Invest

Важный пост про валюту 💰

«Зачем мне валюта? Я за границу не езжу».

Русская народная забава – девальвация валюты.

☝️Девальвация – обесценивание национальной валюты по отношению к твердым валютам. Простыми словами, 1 рубль теперь стоит меньше, чем 1 американский цент.

Если вы думаете, что девальвация - это развлечение «нового времени», то нет. Еще в 70ых в СССР была проведена денежная реформа со скрытой девальвацией.

🤔 Как обесценивание рубля влияет на вашу жизнь?
Даже в текущих условиях российская экономика не изолирована от мира. Изоляции от импорта на самом деле нет даже в Северной Корее. Всё, что вы видите вокруг, имеет хотя бы частично валютную себестоимость. У нас даже импортные шмели опыляют огурцы. И это не фигура речи (www.mk.ru/economics/2023/06/26/shmelyam-iz-evropy-…) 😅

Выращенный в Подмосковье помидор имеет валютную себестоимость, ведь запчасти для комбайна заказываются импортные.

🚀 Девальвация рубля ведет к росту цен на все, от айфона до луховицких огурцов, разница лишь в том, какая доля в валютных затрат в себестоимости товара.

💼 Как защитить свои накопления от девальвации?
Ответ один - инвестировать в валюте!
И даже сейчас это возможно. Коротко перечислю, куда можно инвестировать 👇

1) Золото
Стоимость золота считается в долларах, и даже если вы купили золото за рубли, его рублевая стоимость будет расти при девальвации рубля.

2) Фонды ликвидности в юанях. Таких сейчас на Мосбирже 2 штуки ($CNYM и $SBBY)

3) Купить наличные доллары, покупать их постоянно и потом забрать в отпуск

4) Юаневые облигации/ замещающие облигации/ фонды на них. Замещающие облигации мне нравятся больше, чем юаневые, об этом сделаю отдельный пост

5) USDT и депозиты в нем

6) Криптовалюта

✅ Если использовать эти инструменты, то у вас уже минимум 30% портфеля в валюте, и эти инструменты доступны каждому - совершенно неважно какой у вас размер капитала.

7) Счет у иностранного брокера в дружественной стране.
Имеет смысл открывать, когда готовы инвестировать хотя бы 20 000 рублей в месяц.

8) Unit linked, для тех кому надо выводить капитал заграницу, но вы еще не знаете, в какую страну (ориентируемся на 10 000$+)

9) Недвижимость заграницей.

10) Фьючерсы на доллар через Мосбиржу (для тех, кто умеет с ними работать). Этот способ не подходит для пассивных инвесторов.

С меня серия постов с подробностями про каждый из инструментов, а с вас лайк, если тема актуальная)

10 months ago | [YT] | 11

Life And Invest

🙈 У каких акций могут возникнуть проблемы в 2024-25 году?



Российские эмитенты никогда не были сильно закредитованы. Оно и понятно, почему — разбег ставки большой, и долговая нагрузка может вырасти в 2 раза в любой момент.

Но далеко не всем инвесторам понятно, почему растет долговая нагрузка и эффективная ставка по кредитам.


Давайте разбираться! 👇🏻



🏦 Вы пришли в банк и оформили ипотеку. Ипотеку вам дали под фиксированную ставку на 30 лет.
Кто оформил в 2020 году ипотеку под 8% — молодцы. Сейчас сидят и радуются, как им повезло. Но вот кто не радуется, так это банк, который при ставке ЦБ 18, дал вам деньги когда-то под 8%.



☝🏻Корпоративные клиенты для банка – другая история.
Доля выданных бизнесу кредитов с плавающей (то есть привязанной к ключевой) ставкой подскочила до 50% — это исторический рекорд!



🤝 Очень простыми словами:
Кредит выдается под ставку ЦБ + наценка банка.
Например, ставка ЦБ 10%+ наценка банка 4%. Итого сейчас кредит под 14%.
Ставка ЦБ стала 15%, кредит теперь под 19%
Ставка снизилась до 7% – кредит 11%.



🤔 Почему бизнес берет кредит с плавающей ставкой?
Естественно, в надежде, что ставка в будущем будет снижаться. Но вот предсказать такую высокую ставку ЦБ ещё год назад было сложно.



✔️Кроме того, у многих есть ещё и облигации с плавающим купоном, который привязан к RUONIA (практически ставке ЦБ). И если в 2023 году по таким облигациям эмитенты платили 9%, то сейчас это 19%.
Ну и, конечно, новые займы компания оформляет под более высокую ставку.

Таким образом, у эмитентов растет стоимость обслуживания кредита.



❓И что все это значит простыми словами?
Самое очевидное – снижение прибыли компаний и как следствие снижение дивидендов.
Что бы вы делали как собственник? Выплачивали дивиденды или закрывали долги?

На какие компании это повлияет больше всего? На те, у кого высокая закредитованность.



❌ Даю вам короткий список компаний, у кого высокая кредитная нагрузка:
— МТС, который многие берут под дивиденды.
— АФК, где были большие надежды на рост за счет новых IPO
— ВК – тут вообще «обнять и плакать» показатели
— Сегежа
— Мвидео – тут всё плохо уже не первый год.



Если понравился пост, поставьте 🔥, продолжу серию про экономику.

11 months ago | [YT] | 14

Life And Invest

🗓 Календарь ноябрь - декабрь

Записывайте себе даты)
1) Вебинар "Всё о налогах инвестора в России"
Самый подробный и полезный вебинар про налоги 14 ноября в 19:00 мск:
— когда инвестору нужно платить налоги с дивидендов и купонов, прибыли, валюты, банковских вкладов;
— как изменятся налоговые ставки в 2025 году и какие ещё "сюрпризы" нас ждут;
— какие есть налоговые льготы и как легально платить меньше налогов.

Регистрация уже открыта 👉 clck.ru/3E86nL

2) Вебинар Чёрная пятница и скидки на обучение!
В этом году впервые мы проводим распродажу года.
Приходите за самыми выгодными пакетами, подарочными сертификатами и бонусами 21 ноября в 19:00 мск.
Регистрации откроем чуть позже

3) Финансовый Адвент-календарь
С 1 по 31 декабря каждый день мы с командой будем дарить вам крутые подарки. Каждый день — сюрприз, чтобы вы прониклись предновогодней атмосферой и вспомнили, как в детстве с предвкушением бежали к ёлке.

4) 3 декабря выпускаем благотворительный сборник пособий для детей
Регистрации откроем чуть позже.
Внутри 6 материалов о том, как воспитать финансово грамотного ребёнка: начиная с полезных игр и интересных книг и заканчивая брокерским счётом для ребёнка))

11 months ago | [YT] | 5

Life And Invest

💰Почему растет ставка ЦБ, инфляция, и что с этим всем счастьем делать?

Напишу серию постов про экономику в России и что сейчас с ней происходит.


☝️ Начнем с роста зарплат и рынка труда в России.

Зарплаты в России растут очень быстрыми темпами из-за очень низкого уровня безработицы и нехватки кадров.


Откуда всё это пошло? 👇


🧶 Было полузакрытое швейное предприятие. Работали там швеи в полсмены и получали 17500₽ в месяц. Но тут начинают прилетать тысячами заказы на пошив спецодежды. Предприятие разворачивает все возможные мощности, но нужно больше людей. Начинают повышать зарплаты, чтобы работа в цехе была более интересной.


🍊Продавщица Зина бросает работу в магазине и уходит в цех швеей.
Владелец магазина Петя не может найти никого за 25000₽ на работу и повышает до 50000₽ зарплату продавца. Зарплату-то повысил, а прибыль не выросла. Надо повысить цены в магазине.

🥐 Таня с хлебобулочного завода уходит с 30000₽ в цех на 60 тыс. Хлебзаводу нужно удерживать людей, и он тоже повышает зарплаты, а вместе с ростом зарплат, растут и расходы. Повышаем цены на хлеб!

Начинается цепная реакция. Там, где раньше работал 1 инженер на заводе в полсмены, теперь нужно 4 на полную смену. Как привлечь к себе людей? Повысить зарплату… 👛

🚚 Вернемся к швейному цеху. Спецодежду пошили, а ее надо погрузить, доставить, разгрузить... Снова повышаем зарплаты, предлагаем хорошие условия и обучение, нанимаем из других регионов.

Итог! Жуткая нехватка людей рабочих специальностей и инженеров на предприятиях.
Рост зарплат, рост расходов предприятий и рост трат населения.

➡️ Привет, рост инфляции! 💸

Теперь давайте добавим в мой рассказ подтверждения 👇
💬 «... на каждой конференции по кадрам рекрутеры и работодатели сообщают, что промышленные предприятия вынуждены поднимать зарплаты, чтобы справиться с острым кадровым дефицитом»

🚀 «Уровень предлагаемых в промышленно-производственном секторе зарплат к 2024 г. вырос на 307% по сравнению с уровнем 2018 г» (с) руководитель Роструда Михаил Иванков.

Напишите в комментариях, если вам понравился пост) Продолжу писать в таком лёгком формате про экономику в России.

1 year ago (edited) | [YT] | 12